Транскордонний платіж стосується отримання валюти та платіжної поведінки, що виникає внаслідокміжнародна торгівля, інвестиції або особистий переказ коштів між двома або більше країнами чи регіонами. Поширені способи транскордонних платежів такі:
Традиційні методи оплати фінансовими установами
Вони є найфундаментальнішим і найпоширенішим засобом транскордонних платежів, що використовує глобальні мережі традиційних фінансових установ, таких як банки, для обробки розрахунків за коштами.
Телеграфний переказ (T/T)
Принцип: Переказ коштів з банківського рахунку платника на банківський рахунок отримувача платежу через міжбанківські системи електронного зв'язку (наприклад, SWIFT).
Характеристики: Високий рівень безпеки та відносно стабільний час доставки (зазвичай 1-5 робочих днів). Однак комісії високі та покривають комісії банків-переказників, посередників, банків-отримувачів тощо. Крім того, обмінні курси можуть коливатися.
Застосовувані сценарії: масштабні торговельні розрахунки, міжпідприємні перекази коштів, оплата навчання за кордоном тощо.
Акредитив (L/C)
Принцип: Умовне платіжне зобов'язання, видане банком експортеру на прохання імпортера. Банк здійснюватиме платіж, якщо експортер надасть документи, що відповідають вимогам акредитиву.
Характеристики: Забезпечено банківським кредитом, що знижує кредитні ризики покупців і продавців. Однак це пов'язано зі складними процедурами та високими витратами, включаючи збори за відкриття, внесення змін та повідомлення, а також тривалим циклом обробки.
Застосовувані сценарії: Міжнародні торговельні операції з великими сумами та взаємна недовіра між покупцями та продавцями, особливо для тих, хто вперше співпрацює.
Колекція
Принцип: Експортер доручає банку стягнути платіж з імпортера, що поділяється на чисте інкасо та документарне інкасо. При документарному інкасо експортер передає банку тратти разом із комерційними документами (наприклад, коносаментами, рахунками-фактурами) для інкасо.
Характеристики: Нижчі комісії та простіші процедури, ніж у акредитиві. Але ризик вищий, оскільки імпортер може відмовити у оплаті або акцепті. Банк лише передає документи та стягує платіж, не несе відповідальності за оплату.
Застосовувані сценарії: Міжнародні торговельні розрахунки, де обидві сторони мають основу для співпраці та певною мірою знають кредитний рейтинг одна одної.
Способи оплати на сторонніх платіжних платформах
З розвитком інтернету, сторонні платіжні платформи широко використовуються в транскордонних платежах для зручності та ефективності.
Всесвітньо відомі сторонні платіжні платформи
PayPal:Одна з найбільш широко використовуваних у світі платформ, що підтримує транзакції в кількох валютах. Користувачі можуть здійснювати транскордонні платежі після реєстрації та прив’язки банківської або кредитної картки. Це зручно та безпечно, але дорого, з комісіями за транзакції та конвертацію валют, а також має обмеження щодо використання в деяких регіонах.
Смуга:Орієнтований на корпоративних клієнтів, пропонує рішення для онлайн-платежів та підтримує різні способи оплати, такі як кредитні та дебетові картки. Він має сильну інтеграцію, підходить для веб-сайтів електронної комерції та SaaS-платформ. Його комісії прозорі, а час виконання замовлення швидкий, але перевірка продавцями сувора.
Китайські сторонні платіжні платформи (що підтримують транскордонні послуги)
Аліпей:У рамках транскордонних платежів він дозволяє користувачам витрачати кошти у закордонних офлайн-магазинах та робити покупки онлайн. Завдяки співпраці з місцевими установами він конвертує юані в місцеві валюти. Він зручний для китайців, зручний та пропонує вигідні обмінні курси та акції.
Оплата через WeChat:Подібно до Alipay, він широко використовується в закордонних китайських громадах та серед відповідних продавців. Він дозволяє здійснювати оплату за допомогою QR-кодів та переказувати гроші, що є зручним та популярним серед китайських користувачів.
Інші способи оплати за кордоном
Оплата дебетовою/кредитною карткою
Принцип: Під час використання міжнародних карток (наприклад, Visa, Mastercard, UnionPay) для споживання за кордоном або онлайн-покупок платежі здійснюються безпосередньо. Банки конвертують суми за обмінними курсами та здійснюють розрахунки.
Характеристики: Висока зручність, немає потреби обмінювати іноземну валюту заздалегідь. Але це може призвести до стягнення комісії за транскордонні операції та конвертацію валюти, а також існує ризик шахрайства з карткою.
Застосовувані сценарії: Невеликі платежі, такі як витрати на закордонні поїздки та транскордонні онлайн-покупки.
Оплата цифровою валютою
Принцип: Використовуйте цифрові валюти, такі як Bitcoin та Ethereum, для транскордонних переказів через блокчейн, не покладаючись на банки.
Характеристики: Швидкі транзакції, низькі комісії для деяких валют та висока анонімність. Однак, він має величезну волатильність цін, неоднозначне регулювання та високі юридичні та ринкові ризики.
Застосовувані сценарії: Наразі використовується в нішевих транскордонних транзакціях, ще не є основним методом.
Час публікації: 21 серпня 2025 р.
