Шекарааралық төлем

Шекарааралық төлем дегеніміз валютаның түсуі мен төлем тәртібінен туындайдыхалықаралық сауда, инвестициялық немесе екі немесе одан да көп елдер немесе аймақтар арасындағы жеке қаражатты аудару. Жалпы трансшекаралық төлем әдістері келесідей:

Дәстүрлі қаржы институттарының төлем әдістері

Олар шекарааралық төлемдердің ең негізгі және жиі қолданылатын құралы болып табылады, қорларды есеп айырысуды жүзеге асыру үшін банктер сияқты дәстүрлі қаржы институттарының жаһандық желілерін пайдаланады.

Телеграфтық аударым (T/T)

Принцип: Банкаралық электрондық байланыс жүйелері (мысалы, SWIFT) арқылы төлеушінің банк шотынан алушының банк шотына қаражат аудару.

Сипаттамалары: Жоғары қауіпсіздік және салыстырмалы түрде тұрақты келу уақыты (әдетте 1-5 жұмыс күні). Дегенмен, комиссиялар жоғары, ақша аудару банкінің комиссияларын, делдал банкінің комиссияларын, қабылдау банкінің комиссияларын және т.б. қамтиды. Сонымен қатар, валюта бағамдары өзгеруі мүмкін.

Қолданылатын сценарийлер: Ірі көлемді сауда есеп айырысулары, кәсіпорынаралық қор аударымдары, шетелде оқу үшін оқу ақысын төлеу және т.б.

Аккредитив (L/C)

Принцип: Импорттаушының өтініші бойынша банк экспорттаушыға беретін шартты төлем міндеттемесі. Банк экспорттаушы аккредитив талаптарына сәйкес құжаттарды ұсынған жағдайда төлейді.

Сипаттамалары: Ол банк несиесімен қамтамасыз етілген, бұл сатып алушылар мен сатушылардың несиелік тәуекелдерін азайтады. Дегенмен, ол күрделі процедураларды және ашу, түзету және хабарландыру алымдарын қоса алғанда, жоғары шығындарды қамтиды және оны өңдеу циклі ұзақ.

Қолданылатын сценарийлер: Ірі сомалармен халықаралық сауда мәмілелері және сатып алушылар мен сатушылар арасындағы өзара сенімсіздік, әсіресе алғашқы рет ынтымақтастық үшін.

Жинақ

Принцип: Экспорттаушы импорттаушыдан төлемді жинауды банкке тапсырады, ол таза инкассация және құжаттамалық инкассация болып бөлінеді. Құжаттамалық инкассацияда экспорттаушы инкассация үшін банкке коммерциялық құжаттармен (мысалы, коносамент, шот-фактуралар) бірге тратталарды береді.

Сипаттамалары: аккредитивке қарағанда комиссиялар төмен және рәсімдер қарапайым. Бірақ тәуекел жоғары, себебі импорттаушы төлемнен немесе қабылдаудан бас тартуы мүмкін. Банк төлем міндеттемесін алмай, құжаттарды аударып, төлемді жинайды.

Қолданылатын сценарийлер: Екі тараптың да ынтымақтастық негізі бар және бір-бірінің несиесін белгілі бір дәрежеде білетін халықаралық сауда есеп айырысулары.

Үшінші тарап төлем платформасының төлем әдістері

Интернеттің дамуымен үшінші тарап төлем платформалары ыңғайлылық пен тиімділік үшін трансшекаралық төлемдерде кеңінен қолданылады.

Халықаралық деңгейде танымал үшінші тарап төлем платформалары

PayPal:Әлемдегі ең кең таралған платформалардың бірі, көп валюталы транзакцияларды қолдайды. Пайдаланушылар банк картасын немесе несие картасын тіркеп, байланыстырғаннан кейін трансшекаралық төлемдер жасай алады. Бұл ыңғайлы және қауіпсіз, бірақ қымбат, транзакция және валютаны конвертациялау үшін комиссиялар қажет және кейбір аймақтарда пайдалану шектеулері бар.

Жолақ:Корпоративтік клиенттерге бағытталған, онлайн төлем шешімдерін ұсынады және несиелік және дебеттік карталар сияқты бірнеше құралдарды қолдайды. Ол электрондық коммерция веб-сайттары мен SaaS платформаларына сәйкес келетін күшті интеграцияға ие. Оның комиссиялары ашық және келу уақыты жылдам, бірақ сатушылардың шолуы қатаң.

Қытайлық үшінші тарап төлем платформалары (трансшекаралық қызметтерді қолдайды)

Alipay:Шекарааралық төлемдерде ол пайдаланушыларға шетелдік оффлайн саудагерлерде ақша жұмсауға және онлайн сауда жасауға мүмкіндік береді. Жергілікті мекемелермен ынтымақтастық арқылы юаньды жергілікті валютаға айырбастайды. Ол қытайлықтар үшін ыңғайлы, ыңғайлы және қолайлы айырбас бағамдары мен акцияларын ұсынады.

WeChat төлемі:Alipay сияқты, ол шетелдік қытай қауымдастықтарында және жарамды саудагерлерде жиі қолданылады. Ол QR кодымен төлем жасауды және ақша аударуды қамтамасыз етеді, бұл қытайлық пайдаланушылардың ыңғайлылығы мен сүйіктісі.

Басқа трансшекаралық төлем әдістері

Дебеттік/кредиттік картамен төлеу

Принцип: Шетелде тұтыну немесе онлайн сауда жасау үшін халықаралық карталарды (мысалы, Visa, Mastercard, UnionPay) пайдаланған кезде төлемдер тікелей жүзеге асырылады. Банктер соманы валюта бағамы бойынша айырбастайды және есеп айырысады.

Сипаттамалары: Жоғары ыңғайлылық, шетел валютасын алдын ала айырбастаудың қажеті жоқ. Бірақ бұл трансшекаралық және валютаны конвертациялау үшін комиссия алуы мүмкін және картамен алаяқтық жасау қаупі бар.

Қолданылатын сценарийлер: шетелге саяхат шығындары және трансшекаралық онлайн сауда сияқты шағын төлемдер.

Сандық валютамен төлем

Принцип: Банктерге сүйенбей, блокчейн арқылы трансшекаралық аударымдар үшін Bitcoin және Ethereum сияқты цифрлық валюталарды пайдаланыңыз.

Сипаттамалары: Жылдам транзакциялар, кейбір валюталар үшін төмен комиссиялар және жоғары анонимділік. Дегенмен, оның бағаның үлкен құбылмалылығы, түсініксіз ережелері және жоғары заңды және нарықтық тәуекелдері бар.

Қолданылатын сценарийлер: Қазіргі уақытта шекарааралық транзакцияларда қолданылады, әлі кең таралған әдіс емес.