Cezhraničná platba

Cezhraničná platba sa vzťahuje na prijatie meny a platobné správanie vyplývajúce zmedzinárodný obchod, investícia alebo prevod osobných finančných prostriedkov medzi dvoma alebo viacerými krajinami alebo regiónmi. Bežné spôsoby cezhraničných platieb sú nasledovné:

Tradičné platobné metódy finančných inštitúcií

Sú najzákladnejším a najbežnejšie používaným prostriedkom cezhraničných platieb, ktorý využíva globálne siete tradičných finančných inštitúcií, ako sú banky, na spracovanie zúčtovania finančných prostriedkov.

Telegrafický prevod (T/T)

Princíp: Prevod finančných prostriedkov z bankového účtu platiteľa na bankový účet príjemcu prostredníctvom medzibankových elektronických komunikačných systémov (napr. SWIFT).

Charakteristika: Vysoká bezpečnosť a relatívne stabilný čas príchodu (zvyčajne 1 – 5 pracovných dní). Poplatky sú však vysoké a zahŕňajú poplatky banky za prevod, sprostredkovateľskej banky, poplatky prijímajúcej banky atď. Okrem toho môžu kolísať výmenné kurzy.

Použiteľné scenáre: Rozsiahle obchodné vyrovnania, prevody finančných prostriedkov medzi podnikmi, platby školného za štúdium v ​​zahraničí atď.

Akreditív (L/C)

Princíp: Podmienený platobný záväzok vydaný bankou vývozcovi na žiadosť dovozcu. Banka zaplatí, pokiaľ vývozca predloží dokumenty spĺňajúce požiadavky akreditívu.

Charakteristika: Je zabezpečený bankovým úverom, čo znižuje kreditné riziká kupujúcich a predávajúcich. Zahŕňa však zložité postupy a vysoké náklady vrátane poplatkov za otvorenie, zmenu a oznámenie a jeho cyklus spracovania je dlhý.

Použiteľné scenáre: Medzinárodné obchodné transakcie s veľkými sumami a vzájomná nedôvera medzi kupujúcimi a predávajúcimi, najmä pri prvej spolupráci.

Zbierka

Princíp: Vývozca poveruje banku inkasom platby od dovozcu, pričom sa to delí na čisté inkaso a dokumentárne inkaso. Pri dokumentárnom inkase vývozca predkladá banke na inkaso zmenky spolu s obchodnými dokumentmi (napr. nákladné listy, faktúry).

Charakteristika: Nižšie poplatky a jednoduchšie postupy ako pri akreditíve. Riziko je však vyššie, pretože dovozca môže odmietnuť platbu alebo akceptáciu. Banka iba prevedie dokumenty a vyberie platbu bez toho, aby niesla platobnú zodpovednosť.

Uplatniteľné scenáre: Medzinárodné obchodné dohody, kde obe strany majú základ pre spoluprácu a do istej miery poznajú svoju bonitu.

Platobné metódy platobných platforiem tretích strán

S rozvojom internetu sa platobné platformy tretích strán široko používajú pri cezhraničných platbách kvôli pohodliu a efektívnosti.

Medzinárodne uznávané platobné platformy tretích strán

PayPal:Jedna z najpoužívanejších platforiem na svete, ktorá podporuje transakcie vo viacerých menách. Používatelia môžu vykonávať cezhraničné platby po registrácii a prepojení bankovej alebo kreditnej karty. Je to pohodlné a bezpečné, ale nákladné, s poplatkami za transakcie a konverziu mien a v niektorých oblastiach má obmedzenia používania.

Pruh:Zameriava sa na firemných klientov, ponúka online platobné riešenia a podporuje viacero spôsobov, ako sú kreditné a debetné karty. Vyznačuje sa silnou integráciou, je vhodná pre webové stránky elektronického obchodu a SaaS platformy. Jeho poplatky sú transparentné a doba doručenia je rýchla, ale jeho kontrola obchodníkov je prísna.

Čínske platobné platformy tretích strán (podporujúce cezhraničné služby)

Alipay:V rámci cezhraničných platieb umožňuje používateľom platiť u zahraničných offline obchodníkov a nakupovať online. Prostredníctvom spolupráce s miestnymi inštitúciami prevádza RMB na miestne meny. Je užívateľsky prívetivý, pohodlný a ponúka výhodné výmenné kurzy a propagačné akcie.

Platba cez WeChat:Podobne ako Alipay sa bežne používa v zámorských čínskych komunitách a u oprávnených obchodníkov. Umožňuje platby pomocou QR kódu a prevody peňazí, čo je pohodlné a obľúbené u čínskych používateľov.

Iné spôsoby cezhraničnej platby

Platba debetnou/kreditnou kartou

Princíp: Pri používaní medzinárodných kariet (napr. Visa, Mastercard, UnionPay) na spotrebu v zahraničí alebo online nakupovanie sa platby vykonávajú priamo. Banky prepočítavajú sumy podľa výmenných kurzov a vyrovnávajú účty.

Charakteristika: Vysoké pohodlie, nie je potrebné vopred si vymieňať cudziu menu. Môžu sa však účtovať poplatky za cezhraničnú platbu a konverziu meny a existuje riziko podvodu s kartou.

Použiteľné scenáre: Malé platby, ako sú cestovné výdavky do zahraničia a cezhraničné online nakupovanie.

Platba digitálnou menou

Princíp: Využívajte digitálne meny ako Bitcoin a Ethereum na cezhraničné prevody prostredníctvom blockchainu bez spoliehania sa na banky.

Charakteristiky: Rýchle transakcie, nízke poplatky za niektoré meny a vysoká anonymita. Má však obrovskú cenovú volatilitu, nejednoznačné predpisy a vysoké právne a trhové riziká.

Použiteľné scenáre: V súčasnosti sa používa v úzko špecializovaných cezhraničných transakciách, zatiaľ nie je bežnou metódou.