Трансграничный платеж относится к поступлению валюты и платежному поведению, возникающему в результатемеждународная торговляПереводы, инвестиции или личные денежные переводы между двумя или более странами или регионами. Распространенные способы трансграничных платежей:
Традиционные способы оплаты в финансовых учреждениях
Они являются наиболее фундаментальным и распространенным средством трансграничных платежей, использующим глобальные сети традиционных финансовых учреждений, таких как банки, для осуществления расчетов по денежным средствам.
Телеграфный перевод (Т/Т)
Принцип: Перевод денежных средств с банковского счета плательщика на банковский счет получателя посредством межбанковских электронных систем связи (например, SWIFT).
Характеристики: Высокий уровень безопасности и относительно стабильные сроки доставки (обычно 1–5 рабочих дней). Однако комиссии высоки, включая банковские комиссии за отправку, комиссии банков-посредников, комиссии банков-получателей и т. д. Кроме того, обменные курсы могут колебаться.
Применимые сценарии: крупномасштабные торговые расчеты, межпредпринимательские денежные переводы, оплата обучения за рубежом и т. д.
Аккредитив (L/C)
Принцип: Условное платежное обязательство, выдаваемое банком экспортеру по запросу импортера. Банк будет платить при условии предоставления экспортером документов, соответствующих требованиям аккредитива.
Характеристики: обеспечен банковским кредитом, что снижает кредитные риски покупателей и продавцов. Однако это сопряжено со сложными процедурами и высокими расходами, включая сборы за открытие, внесение изменений и уведомление, а также с длительным циклом обработки.
Применимые сценарии: Международные торговые сделки с большими суммами и взаимным недоверием между покупателями и продавцами, особенно при первом сотрудничестве.
Коллекция
Принцип: Экспортер поручает банку инкассировать платеж от импортера. Это разделение делится на чистое и документарное инкассо. При документарном инкассо экспортер предоставляет банку для инкассирования тратты вместе с коммерческими документами (например, коносаментами, счетами-фактурами).
Характеристики: более низкие комиссии и более простые процедуры, чем по аккредитиву. Однако риск выше, поскольку импортер может отказаться от оплаты или акцепта. Банк просто передает документы и получает оплату, не неся ответственности за её исполнение.
Применимые сценарии: международные торговые расчеты, в которых обе стороны сотрудничают и в определенной степени знают кредитоспособность друг друга.
Способы оплаты через сторонние платежные платформы
С развитием Интернета сторонние платежные платформы стали широко использоваться для трансграничных платежей, поскольку они удобны и эффективны.
Всемирно известные сторонние платежные платформы
PayPal:Одна из самых популярных в мире платформ, поддерживающая мультивалютные транзакции. Пользователи могут совершать трансграничные платежи после регистрации и привязки банковской или кредитной карты. Это удобно и безопасно, но дорого, поскольку взимаются комиссии за транзакции и конвертацию валют, а также существуют ограничения по использованию в некоторых регионах.
Полоса:Ориентирован на корпоративных клиентов, предлагая решения для онлайн-платежей и поддерживая различные способы оплаты, такие как кредитные и дебетовые карты. Сервис отличается высокой степенью интеграции и подходит для сайтов электронной коммерции и SaaS-платформ. Комиссии прозрачны, а обработка платежей быстрая, но при этом он строго проверяет продавцов.
Китайские сторонние платежные платформы (поддерживающие трансграничные услуги)
Алипэй:При трансграничных платежах он позволяет пользователям совершать покупки в зарубежных офлайн-магазинах и онлайн. Благодаря сотрудничеству с местными учреждениями, он конвертирует юани в местную валюту. Сервис удобен для пользователей из Китая, отличается выгодными обменными курсами и акциями.
WeChat Pay:Подобно Alipay, эта система широко используется в зарубежных китайских общинах и у соответствующих продавцов. Она позволяет совершать платежи и переводить деньги с помощью QR-кода, что удобно и популярно среди китайских пользователей.
Другие трансграничные способы оплаты
Оплата дебетовой/кредитной картой
Принцип: При использовании международных карт (например, Visa, Mastercard, UnionPay) для покупок за рубежом или онлайн-покупок платежи осуществляются напрямую. Банки конвертируют суммы по обменным курсам и производят расчеты.
Характеристики: Высокое удобство, нет необходимости предварительно обменивать валюту. Однако могут взиматься комиссии за трансграничный перевод и конвертацию валюты, а также существует риск мошенничества с картами.
Применимые сценарии: Небольшие платежи, такие как расходы на зарубежные поездки и трансграничные онлайн-покупки.
Оплата цифровой валютой
Принцип: Используйте цифровые валюты, такие как Bitcoin и Ethereum, для трансграничных переводов через блокчейн, не полагаясь на банки.
Характеристики: быстрые транзакции, низкие комиссии для некоторых валют и высокая анонимность. Однако криптовалюта характеризуется высокой волатильностью цен, неоднозначным регулированием и высокими правовыми и рыночными рисками.
Применимые сценарии: в настоящее время используется в узкоспециализированных трансграничных транзакциях, но пока не является общепринятым методом.
Время публикации: 21 августа 2025 г.
