Plată transfrontalieră

Plata transfrontalieră se referă la încasările de valută și la comportamentul de plată care decurg dincomerț internațional, investiții sau transfer de fonduri personale între două sau mai multe țări sau regiuni. Metodele comune de plată transfrontalieră sunt următoarele:

Metode de plată tradiționale ale instituțiilor financiare

Acestea sunt cele mai fundamentale și utilizate mijloace de plată transfrontalieră, valorificând rețelele globale ale instituțiilor financiare tradiționale, precum băncile, pentru a gestiona decontarea fondurilor.

Transfer telegrafic (T/T)

Principiu: Transferul de fonduri din contul bancar al plătitorului în contul bancar al beneficiarului prin intermediul sistemelor de comunicare electronică interbancare (de exemplu, SWIFT).

Caracteristici: Securitate ridicată și timp de sosire relativ stabil (de obicei 1-5 zile lucrătoare). Cu toate acestea, taxele sunt mari, acoperind comisioanele bancare de remitere, comisioanele bancare intermediare, comisioanele bancare de recepție etc. În plus, cursurile de schimb valutar pot fluctua.

Scenarii aplicabile: Decontări comerciale la scară largă, transferuri de fonduri între întreprinderi, plăți de școlarizare pentru studii în străinătate etc.

Scrisoare de credit (L/C)

Principiu: Un angajament de plată condiționat emis de o bancă către un exportator la cererea unui importator. Banca va plăti atâta timp cât exportatorul prezintă documente conforme cu cerințele acreditării.

Caracteristici: Este garantat prin credit bancar, reducând riscurile de credit ale cumpărătorilor și vânzătorilor. Cu toate acestea, implică proceduri complexe și costuri ridicate, inclusiv comisioane de deschidere, modificare și notificare, iar ciclul său de procesare este lung.

Scenarii aplicabile: Tranzacții comerciale internaționale cu sume mari și neîncredere reciprocă între cumpărători și vânzători, în special în cazul cooperărilor aflate la prima utilizare.

Colectare

Principiu: Exportatorul încredințează unei bănci sarcina de a colecta plata de la importator, împărțită în încasare nedatorată și încasare documentară. În cazul încasării documentare, exportatorul predă ordinul de plată împreună cu documentele comerciale (de exemplu, conosament, facturi) băncii pentru încasare.

Caracteristici: Taxe mai mici și proceduri mai simple decât cele prin acreditiv. Însă riscul este mai mare, deoarece importatorul ar putea refuza plata sau acceptarea. Banca doar transferă documentele și încasează plata fără a-și asuma obligația de plată.

Scenarii aplicabile: Acorduri comerciale internaționale în care ambele părți au o bază de cooperare și își cunosc reciproc într-o oarecare măsură solvența.

Metode de plată pe platforme de plată terțe

Odată cu dezvoltarea internetului, platformele de plată terțe sunt utilizate pe scară largă în plățile transfrontaliere pentru confort și eficiență.

Platforme de plată terțe de renume internațional

PayPal:Una dintre cele mai utilizate platforme din lume, care acceptă tranzacții în mai multe valute. Utilizatorii pot efectua plăți transfrontaliere după înregistrare și conectarea unui card bancar sau a unui card de credit. Este convenabilă și sigură, dar costisitoare, cu comisioane de tranzacție și de conversie valutară și are limitări de utilizare în anumite zone.

Dunga:Concentrat pe clienți corporativi, oferind soluții de plată online și suportând multiple mijloace, cum ar fi cardurile de credit și de debit. Dispune de o integrare puternică, fiind potrivit atât pentru site-uri de comerț electronic, cât și pentru platforme SaaS. Taxele sale sunt transparente, iar timpul de sosire este rapid, dar evaluarea comercianților este strictă.

Platforme de plată terțe chinezești (care susțin servicii transfrontaliere)

Alipay:În plățile transfrontaliere, permite utilizatorilor să cheltuiască la comercianții offline din străinătate și să facă cumpărături online. Prin cooperarea cu instituțiile locale, convertește RMB în monede locale. Este ușor de utilizat pentru chinezi, convenabil și oferă cursuri de schimb și promoții favorabile.

WeChat Pay:Similar cu Alipay, este utilizat în mod obișnuit în comunitățile chineze de peste mări și la comercianții eligibili. Permite plata prin coduri QR și transferul de bani, fiind convenabil și preferat de utilizatorii chinezi.

Alte metode de plată transfrontaliere

Plată cu card de debit/credit

Principiu: Atunci când se utilizează carduri internaționale (de exemplu, Visa, Mastercard, UnionPay) pentru consum în străinătate sau cumpărături online, plățile se efectuează direct. Băncile convertesc sumele în funcție de cursul de schimb valutar și reglează conturile.

Caracteristici: Confort ridicat, nu este nevoie de schimb valutar în avans. Însă pot apărea comisioane transfrontaliere și de conversie valutară, existând și riscul de fraudă cu cardul.

Scenarii aplicabile: Plăți mici, cum ar fi cheltuieli de călătorie în străinătate și cumpărături online transfrontaliere.

Plată în monedă digitală

Principiu: Utilizarea monedelor digitale precum Bitcoin și Ethereum pentru transferuri transfrontaliere prin blockchain, fără a depinde de bănci.

Caracteristici: Tranzacții rapide, comisioane mici pentru unele valute și anonimat puternic. Cu toate acestea, are o volatilitate uriașă a prețurilor, reglementări ambigue și riscuri legale și de piață ridicate.

Scenarii aplicabile: Utilizată în prezent în tranzacții transfrontaliere de nișă, nu este încă o metodă obișnuită.