Płatność transgraniczna

Płatność transgraniczna odnosi się do zachowań związanych z przyjmowaniem i płaceniem waluty wynikających zhandel międzynarodowy, inwestycje lub transfery środków osobistych między dwoma lub więcej krajami lub regionami. Popularne metody płatności transgranicznych to:

Tradycyjne metody płatności instytucji finansowych

Stanowią one najbardziej podstawową i powszechnie stosowaną metodę płatności transgranicznych, wykorzystującą globalne sieci tradycyjnych instytucji finansowych, takich jak banki, do obsługi rozliczeń środków.

Transfer telegraficzny (T/T)

Zasada: przekazywanie środków z rachunku bankowego płatnika na rachunek bankowy odbiorcy za pośrednictwem międzybankowych systemów komunikacji elektronicznej (np. SWIFT).

Cechy: Wysoki poziom bezpieczeństwa i stosunkowo stabilny czas dostawy (zwykle 1-5 dni roboczych). Jednak opłaty są wysokie i obejmują opłaty bankowe za przelew, opłaty banku pośredniczącego, opłaty banku odbiorczego itp. Ponadto kursy walut mogą ulegać wahaniom.

Zastosowane scenariusze: rozliczenia handlowe na dużą skalę, przelewy środków między przedsiębiorstwami, opłaty za naukę za granicą itp.

List kredytowy (L/C)

Zasada: Warunkowe zobowiązanie płatnicze wydane przez bank eksporterowi na wniosek importera. Bank zapłaci, o ile eksporter przedstawi dokumenty zgodne z wymogami akredytywy.

Charakterystyka: Jest zabezpieczony kredytem bankowym, co zmniejsza ryzyko kredytowe kupujących i sprzedających. Wiąże się jednak ze skomplikowanymi procedurami i wysokimi kosztami, w tym opłatami za otwarcie, zmianę i powiadomienie, a cykl przetwarzania jest długi.

Scenariusze zastosowania: Międzynarodowe transakcje handlowe o dużych kwotach i wzajemnym braku zaufania między kupującymi i sprzedającymi, szczególnie w przypadku pierwszej współpracy.

Kolekcja

Zasada: Eksporter powierza bankowi pobranie należności od importera, co dzieli się na inkaso czyste i inkaso dokumentowe. W inkasie dokumentowym eksporter przekazuje do banku weksle wraz z dokumentami handlowymi (np. listami przewozowymi, fakturami) do inkasa.

Cechy: Niższe opłaty i prostsze procedury niż w przypadku akredytywy. Ryzyko jest jednak wyższe, ponieważ importer może odmówić płatności lub akceptacji. Bank po prostu przekazuje dokumenty i pobiera płatność, nie ponosząc odpowiedzialności za jej realizację.

Zakres zastosowania: Międzynarodowe rozliczenia handlowe, w których obie strony współpracują ze sobą i w pewnym stopniu znają swoją zdolność kredytową.

Metody płatności platform płatności stron trzecich

Rozwój Internetu sprawił, że zewnętrzne platformy płatnicze stały się powszechnie stosowane w płatnościach transgranicznych ze względu na wygodę i efektywność.

Znane na całym świecie zewnętrzne platformy płatnicze

PayPal:Jedna z najpopularniejszych platform na świecie, obsługująca transakcje wielowalutowe. Użytkownicy mogą dokonywać płatności transgranicznych po zarejestrowaniu i powiązaniu karty bankowej lub kredytowej. Jest wygodna i bezpieczna, ale kosztowna, z opłatami za transakcje i przewalutowanie, a także ma ograniczenia w korzystaniu z niej w niektórych regionach.

Naszywka:Skoncentrowany na klientach korporacyjnych, oferujący rozwiązania płatności online i obsługujący wiele metod płatności, takich jak karty kredytowe i debetowe. Charakteryzuje się silną integracją, dostosowaną do witryn e-commerce i platform SaaS. Opłaty są przejrzyste, a czas realizacji szybki, jednak system weryfikacji sprzedawców jest rygorystyczny.

Chińskie platformy płatności stron trzecich (obsługujące usługi transgraniczne)

Alipay:W płatnościach transgranicznych umożliwia użytkownikom dokonywanie płatności u zagranicznych sprzedawców stacjonarnych i robienie zakupów online. Dzięki współpracy z lokalnymi instytucjami, przelicza juany na waluty lokalne. Jest przyjazny dla użytkowników chińskich, wygodny i oferuje korzystne kursy wymiany oraz promocje.

WeChat Pay:Podobnie jak Alipay, jest powszechnie używany w społecznościach chińskich za granicą i przez uprawnionych sprzedawców. Umożliwia płatności za pomocą kodu QR i przelewy pieniężne, co jest wygodne i lubiane przez chińskich użytkowników.

Inne metody płatności transgranicznych

Płatność kartą debetową/kredytową

Zasada: W przypadku płatności kartami międzynarodowymi (np. Visa, Mastercard, UnionPay) za zakupy za granicą lub online, płatności są dokonywane bezpośrednio. Banki przeliczają kwoty według kursów walut i rozliczają rachunki.

Cechy: Wysoka wygoda, brak konieczności wcześniejszej wymiany waluty. Mogą jednak obowiązywać opłaty transgraniczne i opłaty za przewalutowanie, a także istnieje ryzyko oszustwa związanego z kartą.

Dotyczy następujących scenariuszy: Niewielkie płatności, np. koszty podróży zagranicznych i transgraniczne zakupy online.

Płatność walutą cyfrową

Zasada: Wykorzystanie walut cyfrowych, takich jak Bitcoin i Ethereum, do transgranicznych przelewów za pośrednictwem blockchain, bez polegania na bankach.

Cechy: Szybkie transakcje, niskie opłaty za niektóre waluty i wysoka anonimowość. Jednak charakteryzuje się dużą zmiennością cen, niejasnymi przepisami oraz wysokim ryzykiem prawnym i rynkowym.

Zastosowalne scenariusze: Obecnie stosowana w niszowych transakcjach transgranicznych, nie jest jeszcze powszechną metodą.