Трансшекаралық төлем

Трансшекаралық төлем валюталық түбіртек пен төлемнен туындайтын әрекетті білдіредіхалықаралық сауда, екі немесе одан да көп елдер немесе аймақтар арасындағы инвестиция немесе жеке қор аударымы. Жалпы трансшекаралық төлем әдістері мыналар:

Дәстүрлі қаржы институттарының төлем әдістері

Олар қормен есеп айырысуды жүргізу үшін банктер сияқты дәстүрлі қаржы институттарының жаһандық желілерін пайдалана отырып, трансшекаралық төлемнің ең іргелі және жиі қолданылатын құралы болып табылады.

Телеграфтық аударым (T/T)

Принцип: Төлеушінің банктік шотынан ақшаны алушының банктік шотына банкаралық электрондық байланыс жүйелері (мысалы, SWIFT) арқылы аудару.

Сипаттамалары: Жоғары қауіпсіздік және салыстырмалы түрде тұрақты келу уақыты (әдетте 1-5 жұмыс күні). Алайда, комиссиялар өте жоғары, аударымдық банк комиссияларын, делдал банк комиссияларын, алушы банк комиссияларын және т.б. қамтиды. Сонымен қатар, валюта бағамдары өзгеруі мүмкін.

Қолданылатын сценарийлер: Ауқымды сауда есеп айырысулары, кәсіпорын аралық қор аударымдары, шетелде оқу үшін оқу ақысын төлеу және т.б.

Аккредитив (L/C)

Принцип: Импорттаушының талабы бойынша банк экспорттаушыға беретін шартты төлем міндеттемесі. Банк экспорттаушы келісім-шарт талаптарына сәйкес құжаттарды ұсынған кезде төлейді.

Сипаттамалары: Сатып алушылардың және сатушылардың несиелік тәуекелдерін төмендететін банктік несиемен қамтамасыз етілген. Дегенмен, ол күрделі процедуралар мен жоғары шығындарды, соның ішінде ашу, түзету және хабарландыру алымдарын қамтиды және оны өңдеу циклі ұзақ.

Қолданылатын сценарийлер: Сатып алушылар мен сатушылар арасындағы үлкен көлемдегі халықаралық сауда транзакциялары және өзара сенімсіздік, әсіресе бірінші рет ынтымақтастық үшін.

Жинақ

Принцип: Экспорттаушы банкке импорттаушыдан таза инкассо және құжаттық инкассо болып бөлінген төлемді өндіріп алуды тапсырады. Құжаттамалық инкассода экспорттаушы банкке коммерциялық құжаттармен (мысалы, коносамент, шот-фактуралар) нобайларды инкассоға береді.

Сипаттамалары: L/C қарағанда төмен алымдар және қарапайым процедуралар. Бірақ тәуекел жоғарырақ, өйткені импорттаушы төлемнен немесе акцепттен бас тартуы мүмкін. Банк төлем жауапкершілігін көтермей-ақ құжаттарды аударып, төлемді өндіріп алады.

Қолданылатын сценарийлер: екі жақтың ынтымақтастық негізі бар және белгілі бір дәрежеде бір-бірінің несиесін білетін халықаралық сауда есеп айырысулары.

Үшінші тараптың төлем платформасының төлем әдістері

Интернеттің дамуымен үшінші тарап төлем платформалары ыңғайлылық пен тиімділік үшін трансшекаралық төлемдерде кеңінен қолданылады.

Халықаралық танымал үшінші тарап төлем платформалары

PayPal:Мультивалюталық транзакцияларды қолдайтын әлемдегі ең көп қолданылатын платформалардың бірі. Пайдаланушылар банк картасын немесе несие картасын тіркегеннен және байланыстырғаннан кейін трансшекаралық төлемдерді жасай алады. Бұл ыңғайлы және қауіпсіз, бірақ қымбат, транзакция және валюта айырбастау комиссиялары бар және кейбір аймақтарда пайдалану шектеулері бар.

Жолақ:Корпоративтік клиенттерге бағытталған, онлайн төлем шешімдерін ұсынады және несиелік және дебеттік карталар сияқты көптеген құралдарды қолдайды. Ол электрондық коммерция веб-сайттары мен SaaS платформаларына сәйкес келетін күшті интеграцияны ұсынады. Оның төлемдері ашық және келу уақыты жылдам, бірақ оны саудагердің қарауы қатаң.

Қытайдың үшінші тарап төлем платформалары (шекаралық қызметтерді қолдау)

Алипай:Трансшекаралық төлемдерде ол пайдаланушыларға шетелдегі офлайн саудагерлерде ақша жұмсауға және онлайн сатып алуға мүмкіндік береді. Жергілікті мекемелермен ынтымақтастық арқылы ол юаньды жергілікті валютаға айырбастайды. Бұл қытайлықтар үшін ыңғайлы, ыңғайлы және қолайлы валюта бағамдары мен акцияларды ұсынады.

WeChat Pay:Alipay сияқты, ол әдетте шетелдегі қытай қауымдастықтарында және жарамды саудагерлерде қолданылады. Ол QR кодын төлеуге және ақша аударуға мүмкіндік береді, бұл қытайлық пайдаланушыларға ыңғайлы және қолайлы.

Басқа трансшекаралық төлем әдістері

Дебет/Несие картасы бойынша төлем

Принцип: Шетелде тұтыну немесе онлайн сатып алу үшін халықаралық карталарды (мысалы, Visa, Mastercard, UnionPay) пайдаланған кезде төлемдер тікелей жүзеге асырылады. Банктер сомаларды валюта бағамы бойынша айырбастап, есеп айырысуды жүзеге асырады.

Сипаттамалары: жоғары ыңғайлылық, шетел валютасын алдын ала айырбастаудың қажеті жоқ. Бірақ ол трансшекаралық және валютаны айырбастау үшін комиссияларды алуы мүмкін және карта алаяқтық қаупі бар.

Қолданылатын сценарийлер: Шетелдік жол жүру шығындары және трансшекаралық онлайн сауда сияқты шағын төлемдер.

Сандық валютамен төлем

Принцип: банктерге сенбей, блокчейн арқылы трансшекаралық аударымдар үшін Bitcoin және Ethereum сияқты цифрлық валюталарды пайдаланыңыз.

Сипаттамалары: Жылдам транзакциялар, кейбір валюталар үшін төмен комиссиялар және күшті анонимділік. Дегенмен, оның үлкен баға құбылмалылығы, түсініксіз ережелері және жоғары құқықтық және нарықтық тәуекелдері бар.

Қолданылатын сценарийлер: Қазіргі уақытта тауашалық трансшекаралық транзакцияларда пайдаланылады, әлі негізгі әдіс емес.