Pagamento transfrontaliero

Il pagamento transfrontaliero si riferisce alla ricezione di valuta e al comportamento di pagamento derivante dacommercio internazionale, investimenti o trasferimenti di fondi personali tra due o più paesi o regioni. I metodi di pagamento transfrontalieri più comuni sono i seguenti:

Metodi di pagamento tradizionali degli istituti finanziari

Sono il mezzo di pagamento transfrontaliero più fondamentale e comunemente utilizzato, che sfrutta le reti globali delle istituzioni finanziarie tradizionali come le banche per gestire la liquidazione dei fondi.

Trasferimento telegrafico (T/T)

Principio: trasferire fondi dal conto bancario del pagatore al conto bancario del beneficiario tramite sistemi di comunicazione elettronica interbancari (ad esempio SWIFT).

Caratteristiche: Elevata sicurezza e tempi di consegna relativamente stabili (solitamente 1-5 giorni lavorativi). Tuttavia, le commissioni sono elevate, coprendo le commissioni bancarie di invio, le commissioni bancarie di intermediazione, le commissioni bancarie di ricezione, ecc. Inoltre, i tassi di cambio possono fluttuare.

Scenari applicabili: accordi commerciali su larga scala, trasferimenti di fondi tra imprese, pagamento delle tasse universitarie per studi all'estero, ecc.

Lettera di credito (L/C)

Principio: impegno di pagamento condizionato emesso da una banca a un esportatore su richiesta di un importatore. La banca pagherà a condizione che l'esportatore presenti documenti conformi ai requisiti della lettera di credito.

Caratteristiche: è garantito dal credito bancario, riducendo il rischio di credito di acquirenti e venditori. Tuttavia, comporta procedure complesse e costi elevati, tra cui commissioni di apertura, modifica e notifica, e il suo ciclo di elaborazione è lungo.

Scenari applicabili: transazioni commerciali internazionali con importi elevati e sfiducia reciproca tra acquirenti e venditori, in particolare per le prime collaborazioni.

Collezione

Principio: l'esportatore incarica una banca di riscuotere il pagamento dall'importatore, distinguendo tra riscossione pura e riscossione documentale. Nella riscossione documentale, l'esportatore consegna alla banca le tratte insieme ai documenti commerciali (ad esempio, polizze di carico, fatture) per l'incasso.

Caratteristiche: commissioni più basse e procedure più semplici rispetto alla lettera di credito. Tuttavia, il rischio è maggiore, poiché l'importatore potrebbe rifiutare il pagamento o l'accettazione. La banca si limita a trasferire i documenti e riscuotere il pagamento senza assumersi alcuna responsabilità.

Scenari applicabili: Accordi commerciali internazionali in cui entrambe le parti hanno una base di cooperazione e conoscono in una certa misura i rispettivi meriti.

Metodi di pagamento tramite piattaforme di pagamento di terze parti

Con lo sviluppo di Internet, le piattaforme di pagamento di terze parti sono ampiamente utilizzate nei pagamenti transfrontalieri per comodità ed efficienza.

Piattaforme di pagamento di terze parti di fama internazionale

PayPal:Una delle piattaforme più utilizzate al mondo, che supporta transazioni multivaluta. Gli utenti possono effettuare pagamenti transfrontalieri dopo aver registrato e collegato una carta bancaria o di credito. È comoda e sicura, ma costosa, con commissioni di transazione e di conversione valutaria, e presenta limitazioni di utilizzo in alcune aree.

Banda:Concentrato sulla clientela aziendale, offre soluzioni di pagamento online e supporta molteplici canali, come carte di credito e di debito. Offre una solida integrazione, adattandosi a siti di e-commerce e piattaforme SaaS. Le commissioni sono trasparenti e i tempi di consegna rapidi, ma la revisione dei commercianti è rigorosa.

Piattaforme di pagamento di terze parti cinesi (a supporto dei servizi transfrontalieri)

Alipay:Nei pagamenti transfrontalieri, consente agli utenti di effettuare acquisti presso commercianti offline all'estero e di fare acquisti online. Grazie alla collaborazione con le istituzioni locali, converte il RMB in valute locali. È facile da usare per i cinesi, conveniente e offre tassi di cambio vantaggiosi e promozioni.

WeChat Pay:Simile ad Alipay, è comunemente utilizzato nelle comunità cinesi all'estero e presso i commercianti idonei. Consente pagamenti tramite codice QR e trasferimenti di denaro, risultando comodo e preferito dagli utenti cinesi.

Altri metodi di pagamento transfrontalieri

Pagamento con carta di debito/credito

Principio: quando si utilizzano carte internazionali (ad esempio Visa, Mastercard, UnionPay) per consumi all'estero o acquisti online, i pagamenti vengono effettuati direttamente. Le banche convertono gli importi in base al tasso di cambio e regolano i conti.

Caratteristiche: Elevata praticità, non è necessario cambiare valuta estera in anticipo. Tuttavia, potrebbero essere applicati costi di conversione valutaria e transfrontalieri, oltre al rischio di frode sulle carte.

Scenari applicabili: piccoli pagamenti come spese di viaggio all'estero e acquisti online transfrontalieri.

Pagamento in valuta digitale

Principio: utilizzare valute digitali come Bitcoin ed Ethereum per trasferimenti transfrontalieri tramite blockchain, senza dipendere dalle banche.

Caratteristiche: transazioni veloci, commissioni basse per alcune valute e forte anonimato. Tuttavia, presenta un'enorme volatilità dei prezzi, normative ambigue e alti rischi legali e di mercato.

Scenari applicabili: attualmente utilizzato in transazioni transfrontaliere di nicchia, non è ancora un metodo diffuso.