Prekogranično plaćanje odnosi se na primanje valute i ponašanje plaćanja koje proizlazi izmeđunarodna trgovina, ulaganje ili osobni prijenos sredstava između dvije ili više zemalja ili regija. Uobičajeni načini prekograničnog plaćanja su sljedeći:
Tradicionalne metode plaćanja financijskih institucija
Oni su najosnovniji i najčešće korišteni način prekograničnog plaćanja, koristeći globalne mreže tradicionalnih financijskih institucija poput banaka za rješavanje namire sredstava.
Telegrafski prijenos (T/T)
Načelo: Prijenos sredstava s bankovnog računa platitelja na bankovni račun primatelja plaćanja putem međubankarskih elektroničkih komunikacijskih sustava (npr. SWIFT).
Karakteristike: Visoka sigurnost i relativno stabilno vrijeme dolaska (obično 1-5 radnih dana). Međutim, naknade su visoke i pokrivaju naknade banaka koje vrše uplatu, naknade posredničkih banaka, naknade banaka primatelja itd. Osim toga, tečajevi mogu fluktuirati.
Primjenjivi scenariji: Trgovinske nagodbe velikih razmjera, transferi sredstava između poduzeća, školarine za studiranje u inozemstvu itd.
Akreditiv (L/C)
Načelo: Uvjetna obveza plaćanja koju banka izdaje izvozniku na zahtjev uvoznika. Banka će platiti sve dok izvoznik dostavi dokumente koji su u skladu sa zahtjevima akreditiva.
Karakteristike: Osiguran je bankovnim kreditom, što smanjuje kreditne rizike kupaca i prodavača. Međutim, uključuje složene postupke i visoke troškove, uključujući naknade za otvaranje, izmjene i obavještavanje, a ciklus obrade je dug.
Primjenjivi scenariji: Međunarodne trgovinske transakcije s velikim iznosima i međusobno nepovjerenje između kupaca i prodavača, posebno kod prve suradnje.
Kolekcija
Načelo: Izvoznik povjerava banci naplatu od uvoznika, što se dijeli na čistu naplatu i dokumentarnu naplatu. Kod dokumentarne naplate izvoznik daje banci mjenice zajedno s komercijalnim dokumentima (npr. teretnicama, računima) na naplatu.
Karakteristike: Niže naknade i jednostavniji postupci nego kod akreditiva. Ali rizik je veći, jer uvoznik može odbiti plaćanje ili akcept. Banka samo prenosi dokumente i naplaćuje plaćanje bez obveze plaćanja.
Primjenjivi scenariji: Međunarodne trgovinske nagodbe u kojima obje strane imaju osnovu suradnje i do određene mjere poznaju međusobni kreditni rejting.
Načini plaćanja putem platforme za plaćanje treće strane
Razvojem interneta, platforme za plaćanje trećih strana široko se koriste u prekograničnim plaćanjima radi praktičnosti i učinkovitosti.
Međunarodno priznate platforme za plaćanje trećih strana
PayPal:Jedna od najkorištenijih platformi na svijetu koja podržava transakcije u više valuta. Korisnici mogu obavljati prekogranična plaćanja nakon registracije i povezivanja bankovne ili kreditne kartice. Praktično je i sigurno, ali skupo, s naknadama za transakcije i konverziju valuta, te ima ograničenja korištenja u nekim područjima.
Pruga:Fokusiran na korporativne klijente, nudi rješenja za online plaćanje i podržava više načina plaćanja poput kreditnih i debitnih kartica. Ima snažnu integraciju, pogodan za web stranice za e-trgovinu i SaaS platforme. Naknade su transparentne, a vrijeme dolaska brzo, ali je pregled trgovaca strog.
Kineske platforme za plaćanje trećih strana (koje podržavaju prekogranične usluge)
Alipay:U prekograničnim plaćanjima omogućuje korisnicima plaćanje kod inozemnih trgovaca i online kupnju. Suradnjom s lokalnim institucijama pretvara RMB u lokalne valute. Jednostavan je za korištenje kineskim korisnicima, praktičan te nudi povoljne tečajeve i promocije.
Plaćanje putem WeChata:Slično Alipayu, često se koristi u inozemnim kineskim zajednicama i kod odgovarajućih trgovaca. Omogućuje plaćanje QR kodom i prijenos novca, što ga čini praktičnim i omiljenim među kineskim korisnicima.
Druge metode prekograničnog plaćanja
Plaćanje debitnom/kreditnom karticom
Načelo: Prilikom korištenja međunarodnih kartica (npr. Visa, Mastercard, UnionPay) za potrošnju u inozemstvu ili online kupnju, plaćanja se vrše izravno. Banke pretvaraju iznose prema tečaju i podmiruju račune.
Karakteristike: Visoka praktičnost, nema potrebe za unaprijed mijenjanjem strane valute. Međutim, mogu nastati prekogranične naknade i naknade za konverziju valuta, a postoji i rizik od prijevare s karticama.
Primjenjivi scenariji: Mala plaćanja poput troškova putovanja u inozemstvo i prekogranične online kupovine.
Plaćanje digitalnom valutom
Načelo: Koristite digitalne valute poput Bitcoina i Ethereuma za prekogranične transfere putem blockchaina, bez oslanjanja na banke.
Karakteristike: Brze transakcije, niske naknade za neke valute i jaka anonimnost. Međutim, ima ogromnu volatilnost cijena, nejasne propise te visoke pravne i tržišne rizike.
Primjenjivi scenariji: Trenutno se koristi u nišnim prekograničnim transakcijama, još nije uobičajena metoda.
Vrijeme objave: 21. kolovoza 2025.
