Pago transfronterizo

El pago transfronterizo se refiere al comportamiento de recepción y pago de divisas que surge decomercio internacionalTransferencia de fondos, inversiones o personales entre dos o más países o regiones. Los métodos de pago transfronterizos más comunes son los siguientes:

Métodos de pago de instituciones financieras tradicionales

Son el medio de pago transfronterizo más fundamental y comúnmente utilizado, y aprovechan las redes globales de instituciones financieras tradicionales, como los bancos, para gestionar la liquidación de fondos.

Transferencia telegráfica (T/T)

Principio: Transferir fondos desde la cuenta bancaria del pagador a la cuenta bancaria del beneficiario a través de sistemas de comunicación electrónica interbancaria (por ejemplo, SWIFT).

Características: Alta seguridad y plazo de entrega relativamente estable (normalmente de 1 a 5 días laborables). Sin embargo, las comisiones son elevadas, incluyendo comisiones bancarias de remesas, comisiones bancarias de intermediación, comisiones bancarias de recepción, etc. Además, los tipos de cambio pueden fluctuar.

Escenarios aplicables: Liquidaciones comerciales a gran escala, transferencias de fondos entre empresas, pagos de matrículas para estudiar en el extranjero, etc.

Carta de crédito (L/C)

Principio: Compromiso de pago condicional emitido por un banco a un exportador a solicitud de un importador. El banco pagará siempre que el exportador presente la documentación que cumpla con los requisitos de la carta de crédito.

Características: Está respaldado por crédito bancario, lo que reduce el riesgo crediticio de compradores y vendedores. Sin embargo, implica procedimientos complejos y costos elevados, incluyendo comisiones de apertura, modificación y notificación, y su ciclo de tramitación es largo.

Escenarios aplicables: Transacciones comerciales internacionales con grandes cantidades y desconfianza mutua entre compradores y vendedores, particularmente para cooperaciones por primera vez.

Recopilación

Principio: El exportador encarga a un banco el cobro del pago del importador, que se divide en cobro limpio y cobro documentario. En el cobro documentario, el exportador entrega los giros junto con los documentos comerciales (por ejemplo, conocimientos de embarque, facturas) al banco para su cobro.

Características: Tarifas más bajas y procedimientos más sencillos que con la carta de crédito. Sin embargo, el riesgo es mayor, ya que el importador podría rechazar el pago o la aceptación. El banco simplemente transfiere los documentos y cobra el pago sin asumir ninguna responsabilidad.

Escenarios aplicables: Acuerdos comerciales internacionales en los que ambas partes tienen una base de cooperación y conocen el crédito de la otra hasta cierto punto.

Métodos de pago de plataformas de pago de terceros

Con el desarrollo de Internet, las plataformas de pago de terceros se utilizan ampliamente en los pagos transfronterizos por conveniencia y eficiencia.

Plataformas de pago de terceros de renombre internacional

PayPal:Una de las plataformas más utilizadas del mundo, compatible con transacciones multidivisa. Los usuarios pueden realizar pagos transfronterizos tras registrar y vincular una tarjeta bancaria o de crédito. Es práctica y segura, pero costosa, con comisiones por transacción y conversión de divisas, y con limitaciones de uso en algunas zonas.

Raya:Centrado en clientes corporativos, ofrece soluciones de pago en línea y admite múltiples métodos, como tarjetas de crédito y débito. Ofrece una sólida integración, ideal para sitios web de comercio electrónico y plataformas SaaS. Sus comisiones son transparentes y el tiempo de entrega es rápido, pero su revisión por parte de los comerciantes es rigurosa.

Plataformas de pago de terceros chinas (que admiten servicios transfronterizos)

Alipay:En los pagos transfronterizos, permite a los usuarios realizar compras en comercios físicos en el extranjero y comprar en línea. Gracias a la colaboración con instituciones locales, convierte RMB a monedas locales. Es fácil de usar para los chinos, práctico y ofrece tipos de cambio y promociones favorables.

Pago por WeChat:Similar a Alipay, se usa comúnmente en comunidades chinas en el extranjero y comercios que cumplen los requisitos. Permite pagos con código QR y transferencias de dinero, lo que resulta conveniente y muy popular entre los usuarios chinos.

Otros métodos de pago transfronterizos

Pago con tarjeta de débito/crédito

Principio: Al usar tarjetas internacionales (p. ej., Visa, Mastercard, UnionPay) para compras en el extranjero o en línea, los pagos se realizan directamente. Los bancos convierten los importes según el tipo de cambio y liquidan las cuentas.

Características: Gran comodidad, sin necesidad de cambiar moneda extranjera por adelantado. Sin embargo, puede generar comisiones transfronterizas y de conversión de moneda, además de riesgo de fraude con tarjeta.

Escenarios aplicables: pagos pequeños como gastos de viaje al exterior y compras en línea transfronterizas.

Pago en moneda digital

Principio: Utilizar monedas digitales como Bitcoin y Ethereum para transferencias transfronterizas a través de blockchain, sin depender de los bancos.

Características: Transacciones rápidas, comisiones bajas para algunas divisas y un alto nivel de anonimato. Sin embargo, presenta una gran volatilidad de precios, regulaciones ambiguas y altos riesgos legales y de mercado.

Escenarios aplicables: Actualmente se utiliza en transacciones transfronterizas especializadas, aún no es un método generalizado.