Přeshraniční platba

Přeshraniční platba se týká přijímání měny a platebního chování vyplývajícího zmezinárodní obchod, investice nebo osobní převod finančních prostředků mezi dvěma nebo více zeměmi či regiony. Běžné metody přeshraničních plateb jsou následující:

Tradiční platební metody finančních institucí

Jsou nejzákladnějším a nejběžněji používaným způsobem přeshraničních plateb, který využívá globální sítě tradičních finančních institucí, jako jsou banky, k vypořádání finančních prostředků.

Telegrafický převod (T/T)

Princip: Převod finančních prostředků z bankovního účtu plátce na bankovní účet příjemce prostřednictvím mezibankovních elektronických komunikačních systémů (např. SWIFT).

Charakteristika: Vysoká bezpečnost a relativně stabilní doba doručení (obvykle 1–5 pracovních dnů). Poplatky jsou však vysoké a zahrnují poplatky banky provádějící převod, poplatky zprostředkovatelské banky, poplatky přijímající banky atd. Kromě toho mohou kolísat směnné kurzy.

Použitelné scénáře: Rozsáhlé obchodní vyrovnání, převody finančních prostředků mezi podniky, platby školného za studium v ​​zahraničí atd.

Akreditiv (L/C)

Princip: Podmíněný platební závazek vydaný bankou vývozci na žádost dovozce. Banka zaplatí, pokud vývozce předloží dokumenty splňující požadavky akreditivu.

Charakteristika: Je zajištěn bankovním úvěrem, což snižuje úvěrová rizika kupujících i prodávajících. Zahrnuje však složité postupy a vysoké náklady, včetně poplatků za zahájení, změnu a oznámení, a jeho cyklus zpracování je dlouhý.

Použitelné scénáře: Mezinárodní obchodní transakce s velkými částkami a vzájemná nedůvěra mezi kupujícími a prodávajícími, zejména u prvních kooperací.

Sbírka

Princip: Vývozce pověřuje banku inkasem platby od dovozce, což se dělí na čisté inkaso a dokumentární inkaso. Při dokumentárním inkasu předává vývozce bance k inkasu směnky spolu s obchodními dokumenty (např. konosamenty, faktury).

Charakteristika: Nižší poplatky a jednodušší postupy než u akreditivu. Riziko je však vyšší, protože dovozce může odmítnout platbu nebo přijetí. Banka pouze převede dokumenty a inkasuje platbu, aniž by nesla platební povinnost.

Použitelné scénáře: Mezinárodní obchodní dohody, kde obě strany spolupracují a do určité míry znají vzájemnou bonitu.

Platební metody platebních platforem třetích stran

S rozvojem internetu se platební platformy třetích stran široce používají v přeshraničních platbách pro pohodlí a efektivitu.

Mezinárodně uznávané platební platformy třetích stran

PayPal:Jedna z nejpoužívanějších platforem na světě, která podporuje transakce ve více měnách. Uživatelé mohou provádět přeshraniční platby po registraci a propojení bankovní nebo kreditní karty. Je to pohodlné a bezpečné, ale nákladné, s poplatky za transakce a konverzi měn a v některých oblastech má omezení používání.

Proužek:Zaměřuje se na firemní klientelu, nabízí online platební řešení a podporuje různé způsoby, jako jsou kreditní a debetní karty. Vyznačuje se silnou integrací, je vhodná pro e-commerce weby a SaaS platformy. Jeho poplatky jsou transparentní a doba dodání je rychlá, ale jeho obchodníci ho přísně kontrolují.

Čínské platební platformy třetích stran (podporující přeshraniční služby)

Alipay:V rámci přeshraničních plateb umožňuje uživatelům platit u zahraničních obchodníků a nakupovat online. Prostřednictvím spolupráce s místními institucemi převádí RMB na místní měny. Je uživatelsky přívětivý, pohodlný a nabízí výhodné směnné kurzy a propagační akce.

Platba přes WeChat:Podobně jako Alipay se běžně používá v zámořských čínských komunitách a u oprávněných obchodníků. Umožňuje platby QR kódem a převody peněz, což je pohodlné a oblíbené u čínských uživatelů.

Další metody přeshraničních plateb

Platba debetní/kreditní kartou

Princip: Při používání mezinárodních karet (např. Visa, Mastercard, UnionPay) pro spotřebu v zahraničí nebo online nakupování se platby provádějí přímo. Banky převádějí částky podle směnných kurzů a vyúčtují.

Vlastnosti: Vysoké pohodlí, není třeba předem směňovat cizí měnu. Mohou však být účtovány poplatky za přeshraniční platby a směnu měn a existuje riziko podvodu s kartou.

Použitelné scénáře: Malé platby, jako jsou cestovní výdaje do zahraničí a přeshraniční online nakupování.

Platba digitální měnou

Princip: Využívejte digitální měny jako Bitcoin a Ethereum pro přeshraniční převody prostřednictvím blockchainu, aniž byste se spoléhali na banky.

Charakteristika: Rychlé transakce, nízké poplatky u některých měn a vysoká anonymita. Má však obrovskou cenovou volatilitu, nejednoznačné předpisy a vysoká právní a tržní rizika.

Použitelné scénáře: V současné době se používá u specializovaných přeshraničních transakcí, zatím se nejedná o běžnou metodu.