Трансгранично плащане

Трансграничното плащане се отнася до получаването на валута и поведението при плащане, произтичащи отмеждународна търговия, инвестиция или личен превод на средства между две или повече държави или региони. Най-често срещаните методи за трансгранично плащане са следните:

Традиционни методи за плащане във финансови институции

Те са най-основното и често използвано средство за трансгранични плащания, използващо глобалните мрежи на традиционни финансови институции като банките за обработка на сетълмент на средства.

Телеграфен превод (T/T)

Принцип: Прехвърляне на средства от банковата сметка на платеца към банковата сметка на получателя чрез междубанкови електронни комуникационни системи (напр. SWIFT).

Характеристики: Висока сигурност и относително стабилно време за пристигане (обикновено 1-5 работни дни). Таксите обаче са високи и покриват таксите на банките за превод, посредническите банки, получаващите банки и др. Освен това, валутните курсове могат да се колебаят.

Приложими сценарии: Мащабни търговски споразумения, междуфирмени преводи на средства, плащания за обучение в чужбина и др.

Акредитив (L/C)

Принцип: Условно плащане, издадено от банка на износител по искане на вносител. Банката ще плати, стига износителят да представи документи, съответстващи на изискванията на акредитива.

Характеристики: Обезпечено е с банков кредит, което намалява кредитните рискове за купувачите и продавачите. Включва обаче сложни процедури и високи разходи, включително такси за откриване, изменение и уведомяване, а цикълът на обработка е дълъг.

Приложими сценарии: Международни търговски сделки с големи суми и взаимно недоверие между купувачи и продавачи, особено при първо сътрудничество.

Колекция

Принцип: Износителят поверява на банка да събере плащането от вносителя, разделено на чисто инкасо и документарно инкасо. При документарно инкасо износителят предоставя на банката за инкасо менителници заедно с търговски документи (напр. товарителници, фактури).

Характеристики: По-ниски такси и по-прости процедури в сравнение с акредитива. Но рискът е по-висок, тъй като вносителят може да откаже плащане или акцепт. Банката само прехвърля документите и събира плащането, без да носи задължение за плащане.

Приложими сценарии: Международни търговски споразумения, при които и двете страни имат основа за сътрудничество и до известна степен познават кредитния рейтинг на другата.

Методи на плащане на платформа за плащане на трети страни

С развитието на интернет, платформите за плащане на трети страни се използват широко при трансгранични плащания за удобство и ефективност.

Международно известни платформи за плащане на трети страни

PayPal:Една от най-широко използваните платформи в света, поддържаща транзакции в множество валути. Потребителите могат да извършват трансгранични плащания след регистрация и свързване на банкова или кредитна карта. Удобно и сигурно е, но скъпо, с такси за транзакции и конвертиране на валута, и има ограничения за използване в някои области.

Райе:Фокусиран върху корпоративни клиенти, предлагащ онлайн решения за плащане и поддържащ множество средства, като кредитни и дебитни карти. Разполага със силна интеграция, подходящ за уебсайтове за електронна търговия и SaaS платформи. Таксите му са прозрачни, а времето за доставка е бързо, но проверката от търговците е строга.

Китайски платформи за плащане на трети страни (поддържащи трансгранични услуги)

Алипей:При трансгранични плащания, приложението позволява на потребителите да плащат при чуждестранни офлайн търговци и да пазаруват онлайн. Чрез сътрудничество с местни институции, то конвертира китайски юани в местни валути. Приложението е лесно за ползване от китайци, удобно е и предлага благоприятни обменни курсове и промоции.

Плащане в WeChat:Подобно на Alipay, той се използва често в китайските общности в чужбина и от отговарящи на условията търговци. Той позволява плащане с QR код и парични преводи, което го прави удобен и предпочитан от китайските потребители.

Други методи за трансгранично плащане

Плащане с дебитна/кредитна карта

Принцип: При използване на международни карти (напр. Visa, Mastercard, UnionPay) за потребление в чужбина или онлайн пазаруване, плащанията се извършват директно. Банките конвертират сумите по валутни курсове и уреждат сметките.

Характеристики: Високо удобство, няма нужда от предварителна обмяна на чуждестранна валута. Но може да има такси за трансгранично плащане и конвертиране на валута, както и риск от измама с карта.

Приложими сценарии: Малки плащания, като например разходи за пътуване в чужбина и онлайн пазаруване през граница.

Плащане с цифрова валута

Принцип: Използвайте цифрови валути като Bitcoin и Ethereum за трансгранични преводи чрез блокчейн, без да разчитате на банки.

Характеристики: Бързи транзакции, ниски такси за някои валути и силна анонимност. Въпреки това, платформата е свързана с огромна ценова волатилност, неясни регулации и високи правни и пазарни рискове.

Приложими сценарии: В момента се използва в нишови трансгранични транзакции, все още не е масов метод.