يشير الدفع عبر الحدود إلى سلوك استلام العملة والدفع الناشئ عنالتجارة الدوليةأو الاستثمار، أو تحويل الأموال الشخصية بين بلدين أو منطقتين أو أكثر. طرق الدفع عبر الحدود الشائعة هي كما يلي:
طرق الدفع للمؤسسات المالية التقليدية
إنها الوسيلة الأكثر أساسية والأكثر استخدامًا للدفع عبر الحدود، حيث تستفيد من الشبكات العالمية للمؤسسات المالية التقليدية مثل البنوك للتعامل مع تسوية الأموال.
التحويل البرقي (T/T)
المبدأ: تحويل الأموال من الحساب المصرفي للدافع إلى الحساب المصرفي للمستفيد عبر أنظمة الاتصالات الإلكترونية بين البنوك (على سبيل المثال، SWIFT).
المميزات: أمان عالي ومدة وصول مستقرة نسبيًا (عادةً من يوم إلى خمسة أيام عمل). مع ذلك، الرسوم مرتفعة، وتشمل رسوم التحويل البنكي، ورسوم البنوك الوسيطة، ورسوم البنوك المستلمة، وغيرها. كما أن أسعار الصرف قابلة للتقلب.
السيناريوهات القابلة للتطبيق: تسويات تجارية واسعة النطاق، وتحويلات الأموال بين الشركات، ومدفوعات الرسوم الدراسية للدراسة في الخارج، وما إلى ذلك.
خطاب الاعتماد (L/C)
المبدأ: التزامٌ بدفعٍ مشروطٍ يُصدره البنك للمُصدِّر بناءً على طلب المستورد. يلتزم البنك بالدفع طالما قدّم المُصدِّر مستنداتٍ مطابقةً لمتطلبات خطاب الاعتماد.
الخصائص: مضمونة بالائتمان المصرفي، مما يقلل من مخاطر الائتمان على البائعين والمشترين. ومع ذلك، فإنها تنطوي على إجراءات معقدة وتكاليف باهظة، بما في ذلك رسوم الفتح والتعديل والإخطار، ودورة معالجتها طويلة.
السيناريوهات القابلة للتطبيق: معاملات التجارة الدولية بمبالغ كبيرة وعدم الثقة المتبادلة بين المشترين والبائعين، وخاصة في حالة التعاون لأول مرة.
مجموعة
المبدأ: يُكلِّف المُصدِّر بنكًا بتحصيل المبلغ من المستورد، وينقسم التحصيل إلى تحصيلٍ كاملٍ وتحصيلٍ مستندي. في التحصيل المستندي، يُقدِّم المُصدِّر حوالاتٍ مصرفيةً مع مستنداتٍ تجاريةٍ (مثل سندات الشحن والفواتير) إلى البنك للتحصيل.
الخصائص: رسوم أقل وإجراءات أبسط من الاعتماد المستندي. لكن المخاطر أعلى، إذ قد يرفض المستورد الدفع أو القبول. يقوم البنك فقط بتحويل المستندات وتحصيل الدفع دون تحمل أي مسؤولية.
السيناريوهات القابلة للتطبيق: تسويات التجارة الدولية حيث يكون لدى الطرفين أساس تعاوني ويعرف كل منهما ائتمان الآخر إلى حد ما.
طرق الدفع عبر منصات الدفع التابعة لجهات خارجية
مع تطور الإنترنت، أصبحت منصات الدفع التابعة لجهات خارجية تُستخدم على نطاق واسع في عمليات الدفع عبر الحدود من أجل الراحة والكفاءة.
منصات الدفع التابعة لجهات خارجية ذات الشهرة العالمية
باي بال:من أكثر المنصات استخدامًا في العالم، وتدعم المعاملات متعددة العملات. يمكن للمستخدمين إجراء مدفوعات دولية بعد التسجيل وربط بطاقة مصرفية أو بطاقة ائتمان. إنها مريحة وآمنة، لكنها مكلفة، إذ تفرض رسومًا على المعاملات وتحويل العملات، ولها قيود على الاستخدام في بعض المناطق.
شريط:تُركز الشركة على العملاء من الشركات، وتقدم حلول دفع إلكترونية، وتدعم وسائل دفع متعددة مثل بطاقات الائتمان والخصم. تتميز بتكامل قوي، ما يجعلها مناسبة لمواقع التجارة الإلكترونية ومنصات البرمجيات كخدمة (SaaS). رسومها شفافة، ووقت وصولها سريع، لكن مراجعتها للتجار صارمة.
منصات الدفع الصينية التابعة لجهات خارجية (التي تدعم الخدمات عبر الحدود)
أليباي:في المدفوعات العابرة للحدود، يُتيح التطبيق للمستخدمين إنفاق الأموال لدى تجار خارج البلاد والتسوق عبر الإنترنت. وبالتعاون مع المؤسسات المحلية، يُحوّل التطبيق الرنمينبي إلى العملات المحلية. وهو سهل الاستخدام ومريح للصينيين، ويُقدّم أسعار صرف وعروضًا ترويجية مُناسبة.
الدفع عبر WeChat:على غرار Alipay، يُستخدم هذا التطبيق على نطاق واسع في المجتمعات الصينية في الخارج والتجار المؤهلين. يتيح الدفع عبر رمز الاستجابة السريعة (QR code) وتحويل الأموال، وهو مريح ومفضل لدى المستخدمين الصينيين.
طرق الدفع الأخرى عبر الحدود
الدفع ببطاقة الخصم/الائتمان
المبدأ: عند استخدام البطاقات الدولية (مثل فيزا، ماستركارد، يونيون باي) للاستهلاك في الخارج أو التسوق عبر الإنترنت، تُدفع المدفوعات مباشرةً. تُحوّل البنوك المبالغ وفقًا لأسعار الصرف وتُسوّي الحسابات.
المميزات: سهولة استخدام عالية، دون الحاجة إلى صرف العملات الأجنبية مسبقًا. مع ذلك، قد تُفرض رسوم تحويل العملات ورسوم عبور الحدود، بالإضافة إلى خطر الاحتيال بالبطاقة.
السيناريوهات القابلة للتطبيق: المدفوعات الصغيرة مثل نفقات السفر إلى الخارج والتسوق عبر الإنترنت عبر الحدود.
الدفع بالعملة الرقمية
المبدأ: استخدام العملات الرقمية مثل Bitcoin و Ethereum للتحويلات عبر الحدود عبر blockchain، دون الاعتماد على البنوك.
الخصائص: معاملات سريعة، رسوم منخفضة لبعض العملات، وخصوصية عالية. مع ذلك، تتميز بتقلبات أسعار عالية، ولوائح تنظيمية غامضة، ومخاطر قانونية وسوقية عالية.
السيناريوهات القابلة للتطبيق: تستخدم حاليًا في المعاملات عبر الحدود المتخصصة، ولكنها ليست طريقة سائدة بعد.
وقت النشر: ٢١ أغسطس ٢٠٢٥
