Chuyển khoản điện tín (T/T) là gì?
Chuyển khoản điện tín (T/T), còn được gọi là chuyển khoản điện tử, là một phương thức thanh toán nhanh chóng và trực tiếp được sử dụng rộng rãi trong thương mại quốc tế. Phương thức này bao gồm người chuyển tiền (thường là người nhập khẩu/người mua) yêu cầu ngân hàng của họ chuyển một số tiền nhất định bằng phương thức điện tử đến ngân hàng.của người thụ hưởng(thường là tài khoản ngân hàng của người xuất khẩu/người bán).
Không giống như thư tín dụng (L/C) dựa trên bảo lãnh ngân hàng, T/T dựa trên thiện chí thanh toán của người mua và sự tin tưởng giữa các bên giao dịch. Phương thức này tận dụng mạng lưới ngân hàng hiện đại (ví dụ: SWIFT, Hiệp hội Viễn thông Tài chính Liên ngân hàng Toàn cầu) để đảm bảo tiền được chuyển an toàn và hiệu quả xuyên biên giới.
T/T hoạt động như thế nào trong thương mại quốc tế? (Quy trình 5 bước điển hình)
Thỏa thuận về Điều khoản thanh toán: Người mua và người bán đàm phán và xác nhận T/T là phương thức thanh toán trong hợp đồng thương mại của họ (ví dụ: “30% trả trước T/T, 70% số dư T/T đối với bản sao của B/L”).
Tiến hành thanh toán (nếu thanh toán trước): Nếu cần thanh toán trước, người mua sẽ nộp đơn xin thanh toán bằng T/T đến ngân hàng của mình (ngân hàng chuyển tiền), cung cấp các thông tin như tên ngân hàng của người bán, số tài khoản, mã SWIFT và số tiền chuyển. Người mua cũng sẽ thanh toán phí dịch vụ của ngân hàng.
Ngân hàng xử lý giao dịch chuyển tiền: Ngân hàng chuyển tiền xác minh số dư tài khoản của người mua và xử lý yêu cầu. Ngân hàng sẽ gửi lệnh thanh toán điện tử đến ngân hàng của người bán (ngân hàng thụ hưởng) thông qua mạng lưới an toàn (ví dụ: SWIFT).
Ngân hàng thụ hưởng ghi có vào tài khoản: Ngân hàng thụ hưởng nhận được hướng dẫn, xác minh thông tin và ghi có số tiền tương ứng vào tài khoản ngân hàng của người bán. Sau đó, ngân hàng sẽ thông báo cho người bán rằng tiền đã được nhận.
Thanh toán cuối cùng (nếu còn nợ): Đối với các khoản thanh toán còn lại (ví dụ: sau khi hàng hóa được giao), người bán cung cấp cho người mua các tài liệu cần thiết (ví dụ: bản sao Vận đơn, hóa đơn thương mại). Người mua kiểm tra các tài liệu và thực hiện thanh toán phần còn lại bằng hình thức chuyển khoản điện tử, theo cùng quy trình chuyển khoản điện tử.
Các tính năng chính của T/T
| Thuận lợi | Nhược điểm |
| Chuyển tiền nhanh (thường mất 1-3 ngày làm việc, tùy thuộc vào địa điểm ngân hàng) | Không có bảo lãnh ngân hàng cho người bán – nếu người mua từ chối thanh toán sau khi hàng đã được giao, người bán có thể phải đối mặt với rủi ro không thanh toán. |
| Chi phí giao dịch thấp hơn so với L/C (chỉ áp dụng phí dịch vụ ngân hàng, không có phí chứng từ phức tạp). | Phụ thuộc rất nhiều vào lòng tin giữa các bên – các đối tác mới hoặc không đáng tin cậy có thể ngần ngại sử dụng phương pháp này. |
| Quy trình đơn giản với ít giấy tờ (không cần tuân thủ nghiêm ngặt các giấy tờ như L/C). | Biến động tỷ giá hối đoái có thể ảnh hưởng đến số tiền thực tế mà người thụ hưởng nhận được vì tiền sẽ được chuyển đổi trong quá trình chuyển tiền. |
Các điều khoản thanh toán T/T phổ biến trong thương mại
Thanh toán trước (100% hoặc một phần): Người mua thanh toán toàn bộ hoặc một phần tổng giá trị hàng hóa trước khi người bán giao hàng. Phương thức này có lợi nhất cho người bán (rủi ro thấp).
Số dư T/T đối với chứng từ: Người mua thanh toán số tiền còn lại sau khi nhận và xác minh các bản sao chứng từ vận chuyển (ví dụ: bản sao B/L), đảm bảo người bán đã hoàn thành nghĩa vụ vận chuyển.
T/T sau khi hàng đến: Người mua thanh toán sau khi kiểm tra hàng hóa tại cảng đích. Hình thức này có lợi nhất cho người mua nhưng lại tiềm ẩn rủi ro cao cho người bán.
Các tình huống áp dụng
Giao dịch giữa các đối tác lâu dài, đáng tin cậy (nơi sự tin tưởng lẫn nhau làm giảm rủi ro thanh toán).
Các lệnh giao dịch có quy mô vừa và nhỏ (tiết kiệm chi phí hơn so với L/C đối với các giao dịch có giá trị thấp).
Các giao dịch khẩn cấp (ví dụ: hàng hóa nhạy cảm về thời gian) trong đó việc chuyển tiền nhanh là rất quan trọng.
Các giao dịch mà cả hai bên đều thích phương thức thanh toán đơn giản, linh hoạt hơn là thủ tục L/C phức tạp.
Thời gian đăng: 26-08-2025
