העברה טלגרפית (T/T) בסחר חוץ

מהי העברה טלגרפית (T/T)?

העברה טלגרפית (T/T), המכונה גם העברה בנקאית, היא שיטת תשלום מהירה וישירה הנמצאת בשימוש נרחב בסחר בינלאומי. היא כוללת את המעביר (בדרך כלל היבואן/קונה) שמורה לבנק שלו להעביר סכום כסף מסוים באופן אלקטרוני אל...של המוטבחשבון הבנק (בדרך כלל של היצואן/מוכר).

בניגוד למכתבי אשראי (L/C) המסתמכים על ערבויות בנקאיות, T/T מבוסס על נכונות הקונה לשלם ועל האמון בין צדדים סוחרים. הוא ממנף רשתות בנקאיות מודרניות (למשל, SWIFT, החברה לתקשורת פיננסית בין-בנקאית עולמית) כדי להבטיח העברת כספים בצורה מאובטחת ויעילה מעבר לגבולות.

כיצד פועלת T/T בסחר בינלאומי? (תהליך טיפוסי בן 5 שלבים)

הסכמה על תנאי תשלום: הקונה והמוכר מנהלים משא ומתן ומאשרים את T/T כאמצעי התשלום בחוזה הסחר שלהם (למשל, "30% מקדמה T/T, יתרה 70% T/T כנגד עותק של החשבון").

ביצוע תשלום (במקרה של תשלום מראש): אם נדרש תשלום מראש, הקונה מגיש בקשה ל-T/T לבנק שלו (הבנק המעביר), תוך מתן פרטים כמו שם הבנק של המוכר, מספר חשבון, קוד SWIFT וסכום ההעברה. הקונה משלם גם את עמלות השירות של הבנק.

הבנק מעבד את ההעברה: הבנק המבצע מאמת את יתרת חשבון הקונה ומעבד את הבקשה. הוא שולח הוראת תשלום אלקטרונית לבנק המוכר (הבנק המוטב) דרך רשתות מאובטחות (למשל, SWIFT).

בנק המוטב מזכה את החשבון: הבנק המוטב מקבל את ההוראה, מאמת את הפרטים ומזכה את הסכום המתאים לחשבון הבנק של המוכר. לאחר מכן הוא מודיע למוכר שהכספים התקבלו.

תשלום סופי (אם יתרה צפויה): עבור תשלומי יתרה (למשל, לאחר משלוח הסחורה), המוכר מספק לקונה את המסמכים הנדרשים (למשל, עותק של שטר מטען, חשבונית מסחרית). הקונה בודק את המסמכים ויוזם את תשלום ה-T/T הנותר, לאחר אותו תהליך העברה אלקטרונית.

תכונות עיקריות של T/T

תנאי תשלום T/T נפוצים בסחר

תשלום מראש T/T (100% או חלקי): הקונה משלם את כל הסכום או חלק ממנו לפני שהמוכר שולח את הסחורה. זהו הפתרון הטוב ביותר עבור המוכר (סיכון נמוך).

יתרת T/T כנגד מסמכים: הקונה משלם את הסכום הנותר לאחר קבלת ואימות עותקים של מסמכי המשלוח (למשל, עותק B/L), תוך הבטחה שהמוכר מילא את התחייבויות המשלוח.

T/T לאחר הגעת הסחורה: הקונה משלם לאחר בדיקת הסחורה עם הגעתה לנמל היעד. זהו אמצעי נוח ביותר עבור הקונה אך כרוך בסיכון גבוה עבור המוכר.

תרחישים רלוונטיים

סחר בין שותפים ארוכי טווח ואמינים (כאשר אמון הדדי מפחית את סיכוני התשלום).

הזמנות מסחריות קטנות עד בינוניות (חסכוני בהשוואה ל-L/C עבור עסקאות בעלות ערך נמוך).

עסקאות דחופות (למשל, סחורות רגישות לזמן) בהן העברת כספים מהירה היא קריטית.

עסקאות בהן שני הצדדים מעדיפים שיטת תשלום פשוטה וגמישה על פני הליכי L/C מורכבים.