Hvað er símskeytisflutningur (T/T)?
Símskeyti (e. Telegraphic Transfer, T/T), einnig þekkt sem millifærsla, er hröð og bein greiðsluaðferð sem er mikið notuð í alþjóðaviðskiptum. Hún felur í sér að sendandi (venjulega innflytjandi/kaupandi) gefur banka sínum fyrirmæli um að millifæra ákveðna fjárhæð rafrænt til...rétthafa(venjulega bankareikningur útflytjanda/seljanda).
Ólíkt lánsbréfum (L/C) sem reiða sig á bankaábyrgðir, byggist T/T á greiðsluvilja kaupanda og trausti milli viðskiptaaðila. Það nýtir sér nútíma bankakerfi (t.d. SWIFT, Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) til að tryggja að fjármunir séu fluttir á öruggan og skilvirkan hátt yfir landamæri.
Hvernig virkar T/T í alþjóðaviðskiptum? (Dæmigert 5 þrepa ferli)
Samkomulag um greiðsluskilmála: Kaupandi og seljandi semja um og staðfesta T/T sem greiðslumáta í viðskiptasamningi sínum (t.d. „30% fyrirframgreiðsla T/T, 70% eftirstöðvar T/T gegn afriti af ábyrgðarbréfi“).
Greiðslu hefjast (ef fyrirframgreiðsla er krafist): Ef fyrirframgreiðsla er krafist sendir kaupandinn T/T umsókn til bankans síns (millibankans) og veitir upplýsingar eins og nafn seljanda, reikningsnúmer, SWIFT kóða og upphæð millifærslunnar. Kaupandinn greiðir einnig þjónustugjöld bankans.
Bankinn vinnur úr millifærslunni: Bankinn sem sendir greiðsluna staðfestir stöðu reiknings kaupanda og vinnur úr beiðninni. Hann sendir rafrænar greiðslufyrirmæli til banka seljanda (viðtakanda) í gegnum örugg net (t.d. SWIFT).
Viðtakandi banki leggur inn á reikninginn: Viðtakandi banki tekur við fyrirmælunum, staðfestir upplýsingarnar og leggur samsvarandi upphæð inn á bankareikning seljanda. Hann tilkynnir síðan seljanda að fjármunir hafi borist.
Lokagreiðsla (ef eftirstöðvar eru gjaldfallnar): Fyrir eftirstöðvar (t.d. eftir að vörur eru sendar) afhendir seljandi kaupanda nauðsynleg skjöl (t.d. afrit af farmbréfi, viðskiptareikningi). Kaupandi kannar skjölin og framkvæmir eftirstandandi T/T-greiðslu, samkvæmt sama rafræna millifærsluferli.
Helstu eiginleikar T/T
| Kostir | Ókostir |
| Hröð millifærsla fjár (venjulega 1-3 virkir dagar, allt eftir staðsetningu bankans) | Engin bankaábyrgð fyrir seljanda – ef kaupandinn neitar að greiða eftir að vörur hafa verið sendar getur seljandi staðið frammi fyrir hættu á vanskilum. |
| Lágur viðskiptakostnaður samanborið við greiðslu með lánsfé (aðeins bankagjöld gilda, engin flókin skjalagjöld). | Treystir mjög á traust milli aðila – nýir eða ótreystir samstarfsaðilar gætu verið tregir til að nota það. |
| Einfalt ferli með lágmarks skjölun (engin þörf á ströngum skjölum eins og greiðsluskyldu). | Sveiflur í gengi gjaldmiðla geta haft áhrif á raunverulega upphæð sem styrkþegi fær, þar sem fjármunir eru umbreyttir við millifærsluna. |
Algengar T/T greiðsluskilmálar í viðskiptum
Fyrirframgreiðsla T/T (100% eða að hluta): Kaupandi greiðir alla eða hluta af heildarupphæðinni áður en seljandi sendir vörurnar. Þetta er hagstæðast fyrir seljanda (lítil áhætta).
Jöfnun T/T á móti skjölum: Kaupandi greiðir eftirstöðvarnar eftir að hafa móttekið og staðfest afrit af flutningsskjölum (t.d. afrit af bréfi/lánsbréfi) og tryggt að seljandi hafi uppfyllt sendingarskyldur.
T/T eftir komu vöru: Kaupandi greiðir eftir að hafa skoðað vöruna við komu á áfangastað. Þetta er hagstæðast fyrir kaupanda en felur í sér mikla áhættu fyrir seljanda.
Viðeigandi atburðarásir
Viðskipti milli traustra samstarfsaðila til langs tíma (þar sem gagnkvæmt traust dregur úr greiðsluáhættu).
Lítil til meðalstór viðskiptapantanir (hagkvæmara samanborið við greiðslukort fyrir lágverðsviðskipti).
Brýn viðskipti (t.d. tímabundnar vörur) þar sem hröð fjárflutningur er mikilvægur.
Viðskipti þar sem báðir aðilar kjósa einfalda og sveigjanlega greiðslumáta fremur en flóknar greiðsluferlar.
Birtingartími: 26. ágúst 2025
