Que é a transferencia telegráfica (T/T)?
A transferencia telegráfica (T/T), tamén coñecida como transferencia bancaria, é un método de pagamento rápido e directo amplamente utilizado no comercio internacional. Nela, o remitente (xeralmente o importador/comprador) dá instrucións ao seu banco para que transfira unha cantidade específica de diñeiro electronicamente aobeneficiarioconta bancaria (normalmente o exportador/vendedor).
A diferenza das cartas de crédito (L/C) que dependen de garantías bancarias, as cartas de crédito por transacción baséanse na disposición a pagar do comprador e na confianza entre as partes comerciais. Aproveita as redes bancarias modernas (por exemplo, SWIFT, a Sociedade para as Telecomunicacións Financeiras Interbancarias Mundiais) para garantir que os fondos se transfiran de forma segura e eficiente a través das fronteiras.
Como funciona o T/T no comercio internacional? (Proceso típico de 5 pasos)
Acordar as condicións de pagamento: o comprador e o vendedor negocian e confirman a transferencia bancaria como método de pagamento no seu contrato comercial (por exemplo, "30 % de anticipo á transferencia bancaria, 70 % do saldo á transferencia bancaria contra copia da compra e venda").
Iniciar o pago (se é un pago por adiantado): Se se require un pago por adiantado, o comprador envía unha solicitude de transferencia bancaria ao seu banco (banco remitente), proporcionando detalles como o nome do banco do vendedor, o número de conta, o código SWIFT e o importe da transferencia. O comprador tamén paga as comisións de servizo do banco.
O banco procesa a transferencia: o banco remitente verifica o saldo da conta do comprador e procesa a solicitude. Envía unha instrución de pago electrónico ao banco do vendedor (banco beneficiario) a través de redes seguras (por exemplo, SWIFT).
O banco beneficiario abona a conta: O banco beneficiario recibe a instrución, verifica os detalles e abona o importe correspondente na conta bancaria do vendedor. Despois, notifica ao vendedor que se recibiron os fondos.
Pago final (se hai pendente de pago): Para os pagos do saldo (por exemplo, despois de enviar as mercadorías), o vendedor proporciona ao comprador os documentos necesarios (por exemplo, unha copia do coñecemento de embarque, unha factura comercial). O comprador comproba os documentos e inicia o pago restante a través do sistema T/T, seguindo o mesmo proceso de transferencia electrónica.
Características principais de T/T
| Vantaxes | Desvantaxes |
| Transferencia rápida de fondos (normalmente de 1 a 3 días hábiles, dependendo da localización dos bancos) | Sen garantía bancaria para o vendedor: se o comprador se nega a pagar despois do envío das mercadorías, o vendedor pode enfrontarse a riscos de impago. |
| Custos de transacción baixos en comparación cunha carta de crédito (só se aplican as comisións de servizos bancarios, sen taxas de documentación complexa). | Depende en gran medida da confianza entre as partes: os socios novos ou nos que non se confía poden dubidar en usalo. |
| Proceso sinxelo con documentación mínima (sen necesidade de cumprimento estrito da documentación como a carta de crédito). | As flutuacións dos tipos de cambio poden afectar á cantidade real recibida polo beneficiario, xa que os fondos se converten durante a transferencia. |
Condicións de pagamento comúns T/T no comercio
Anticipo de pago por transacción (100 % ou parcial): o comprador paga a totalidade ou unha parte do importe total antes de que o vendedor envíe a mercadoría. Isto é o máis favorable para o vendedor (risco baixo).
Saldo a pagar contra documentos: o comprador paga o importe restante despois de recibir e verificar copias dos documentos de envío (por exemplo, copia de albarán), garantindo así que o vendedor cumpriu as obrigas de envío.
Pago a prazos despois da chegada da mercadoría: o comprador paga despois de inspeccionar a mercadoría á súa chegada ao porto de destino. Isto é o máis favorable para o comprador, pero supón un risco elevado para o vendedor.
Escenarios aplicables
Comercio entre socios de confianza a longo prazo (onde a confianza mutua reduce os riscos de pagamento).
Ordes comerciais de pequeno a mediano tamaño (rentables en comparación coas cartas de crédito para transaccións de baixo valor).
Transaccións urxentes (por exemplo, mercadorías urgentes) onde unha transferencia rápida de fondos é fundamental.
Transaccións nas que ambas as partes prefiren un método de pagamento sinxelo e flexible en lugar de procedementos complexos de carta de crédito.
Data de publicación: 26 de agosto de 2025
