Mikä on lennätinsiirto (T/T)?
Telegrafinen siirto (T/T), joka tunnetaan myös nimellä tilisiirto, on nopea ja suora maksutapa, jota käytetään laajalti kansainvälisessä kaupassa. Siinä maksaja (yleensä tuoja/ostaja) antaa pankilleen ohjeet siirtää tietty rahasumma sähköisesti vastaanottajalle.edunsaajan(yleensä viejän/myyjän) pankkitili.
Toisin kuin pankkitakauksiin perustuvat remburssit (L/C), T/T perustuu ostajan maksuhalukkuuteen ja kauppakumppaneiden väliseen luottamukseen. Se hyödyntää nykyaikaisia pankkiverkkoja (esim. SWIFT, Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) varmistaakseen, että varat siirtyvät turvallisesti ja tehokkaasti rajojen yli.
Miten T/T toimii kansainvälisessä kaupassa? (Tyypillinen 5-vaiheinen prosessi)
Maksuehdoista sopiminen: Ostaja ja myyjä neuvottelevat ja vahvistavat maksutavaksi T/T:n kauppasopimuksessaan (esim. ”30 % ennakkomaksu T/T, 70 % saldo T/T laskun kopiota vastaan”).
Maksun aloittaminen (jos ennakkomaksu vaaditaan): Jos ennakkomaksu vaaditaan, ostaja lähettää T/T-hakemuksen pankilleen (lähettävälle pankille) ja antaa tietoja, kuten myyjän pankin nimi, tilinumero, SWIFT-koodi ja siirrettävän summan. Ostaja maksaa myös pankin palvelumaksut.
Pankki käsittelee siirron: Lähettävä pankki tarkistaa ostajan tilin saldon ja käsittelee pyynnön. Se lähettää sähköisen maksumääräyksen myyjän pankille (edunsaajan pankille) suojattujen verkkojen (esim. SWIFT) kautta.
Edunsaajapankki hyvittää tilille: Edunsaajapankki vastaanottaa maksumääräyksen, tarkistaa tiedot ja hyvittää vastaavan summan myyjän pankkitilille. Sen jälkeen se ilmoittaa myyjälle varojen vastaanottamisesta.
Loppumaksu (jos maksamatta oleva saldo): Loppumaksuja varten (esim. tavaroiden lähettämisen jälkeen) myyjä toimittaa ostajalle tarvittavat asiakirjat (esim. kopio rahtikirjasta, kauppalasku). Ostaja tarkistaa asiakirjat ja suorittaa jäljellä olevan T/T-maksun noudattaen samaa sähköistä siirtoprosessia.
T/T:n tärkeimmät ominaisuudet
| Edut | Haitat |
| Nopea rahansiirto (yleensä 1–3 arkipäivää pankin sijainnista riippuen) | Ei pankkitakausta myyjälle – jos ostaja kieltäytyy maksamasta tavaroiden lähettämisen jälkeen, myyjällä voi olla maksuhäiriöriski. |
| Alhaiset transaktiokulut verrattuna L/C-luottoihin (vain pankkipalvelumaksut, ei monimutkaisia dokumentointikuluja). | Nojaa vahvasti osapuolten väliseen luottamukseen – uudet tai epäluotettavat kumppanit saattavat epäröidä käyttää sitä. |
| Yksinkertainen prosessi ja minimaalinen dokumentaatio (ei tarvetta tiukoille asiakirjojen vaatimustenmukaisuusvaatimuksille, kuten remburssille). | Valuuttakurssien vaihtelut voivat vaikuttaa edunsaajan tosiasiallisesti saamaan summaan, koska varat muunnetaan siirron aikana. |
Yleiset T/T-maksuehdot kaupassa
Ennakkomaksu T/T (100 % tai osittainen): Ostaja maksaa koko summan tai osan siitä ennen kuin myyjä lähettää tavarat. Tämä on myyjälle edullisinta (pieni riski).
Jäljelle jäävä summa asiakirjoja vastaan: Ostaja maksaa loppusumman vastaanotettuaan ja tarkistettuaan lähetysasiakirjojen kopiot (esim. laskun kopiot) ja varmistaen, että myyjä on täyttänyt lähetysvelvoitteensa.
T/T tavaroiden saapumisen jälkeen: Ostaja maksaa tarkastettuaan tavarat niiden saapuessa määräsatamaan. Tämä on ostajalle edullisin vaihtoehto, mutta myyjälle se on riskialtis.
Sovellettavat skenaariot
Kaupankäynti pitkäaikaisten, luotettavien kumppaneiden välillä (joissa keskinäinen luottamus vähentää maksuriskejä).
Pienet ja keskisuuret kauppatoimeksiannot (kustannustehokkaampaa verrattuna remburssiin pienten transaktioiden yhteydessä).
Kiireelliset tapahtumat (esim. aikaherkät tavarat), joissa nopea varojen siirto on kriittisen tärkeää.
Maksutapahtumat, joissa molemmat osapuolet suosivat yksinkertaista ja joustavaa maksutapaa monimutkaisten remburssimenettelyjen sijaan.
Julkaisun aika: 26. elokuuta 2025
