حواله تلگرافی (T/T) چیست؟
حواله تلگرافی (T/T) که با نام حواله سیمی نیز شناخته میشود، یک روش پرداخت سریع و مستقیم است که به طور گسترده در تجارت بینالمللی مورد استفاده قرار میگیرد. در این روش، حوالهکننده (معمولاً واردکننده/خریدار) به بانک خود دستور میدهد تا مبلغ مشخصی از پول را به صورت الکترونیکی به حساب ... منتقل کند.ذینفع(معمولاً حساب بانکی صادرکننده/فروشنده).
برخلاف اعتبارنامههای بانکی (L/C) که به ضمانتنامههای بانکی متکی هستند، T/T مبتنی بر تمایل خریدار به پرداخت و اعتماد بین طرفین تجاری است. این روش از شبکههای بانکی مدرن (مانند SWIFT، انجمن جهانی ارتباطات مالی بین بانکی) برای اطمینان از انتقال ایمن و کارآمد وجوه در سراسر مرزها استفاده میکند.
نحوهی کارکرد T/T در تجارت بینالملل (یک فرآیند معمول ۵ مرحلهای)
توافق بر سر شرایط پرداخت: خریدار و فروشنده در قرارداد تجاری خود، روش پرداخت T/T را مذاکره و تأیید میکنند (مثلاً «30٪ پیشپرداخت T/T، 70٪ مانده T/T در مقابل نسخه بارنامه»).
شروع پرداخت (در صورت نیاز به پیشپرداخت): در صورت نیاز به پیشپرداخت، خریدار درخواست T/T را به بانک خود (بانک حوالهکننده) ارسال میکند و جزئیاتی مانند نام بانک فروشنده، شماره حساب، کد SWIFT و مبلغ انتقال را ارائه میدهد. خریدار همچنین هزینههای خدمات بانک را پرداخت میکند.
بانک، انتقال وجه را انجام میدهد: بانک پرداختکننده، موجودی حساب خریدار را تأیید و درخواست را پردازش میکند. این بانک، دستور پرداخت الکترونیکی را از طریق شبکههای امن (مثلاً سوئیفت) به بانک فروشنده (بانک ذینفع) ارسال میکند.
بانک ذینفع، حساب را شارژ میکند: بانک ذینفع دستور را دریافت میکند، جزئیات را تأیید میکند و مبلغ مربوطه را به حساب بانکی فروشنده شارژ میکند. سپس به فروشنده اطلاع میدهد که وجه دریافت شده است.
پرداخت نهایی (در صورت بدهی باقیمانده): برای پرداختهای باقیمانده (مثلاً پس از ارسال کالا)، فروشنده مدارک مورد نیاز (مثلاً کپی بارنامه، فاکتور تجاری) را در اختیار خریدار قرار میدهد. خریدار اسناد را بررسی کرده و پرداخت باقیمانده T/T را با پیروی از همان فرآیند انتقال الکترونیکی آغاز میکند.
ویژگیهای کلیدی T/T
| مزایا | معایب |
| انتقال سریع وجه (معمولاً ۱ تا ۳ روز کاری، بسته به شعبه بانک) | بدون ضمانت بانکی برای فروشنده - اگر خریدار پس از ارسال کالا از پرداخت وجه خودداری کند، فروشنده ممکن است با خطرات عدم پرداخت مواجه شود. |
| هزینههای تراکنش پایین در مقایسه با L/C (فقط هزینههای خدمات بانکی اعمال میشود، بدون هزینههای پیچیده اسناد). | به شدت به اعتماد بین طرفین متکی است - شرکای جدید یا غیرقابل اعتماد ممکن است در استفاده از آن مردد باشند. |
| فرآیند ساده با حداقل مستندات (نیازی به رعایت دقیق اسناد مانند L/C نیست). | نوسانات نرخ ارز میتواند بر مبلغ واقعی دریافتی توسط ذینفع تأثیر بگذارد، زیرا وجوه در حین انتقال تبدیل میشوند. |
شرایط پرداخت رایج T/T در تجارت
پیش پرداخت (100٪ یا جزئی): خریدار تمام یا بخشی از کل مبلغ را قبل از ارسال کالا توسط فروشنده پرداخت میکند. این روش برای فروشنده مطلوبترین است (ریسک کمی دارد).
مانده حساب T/T در مقابل اسناد: خریدار پس از دریافت و تأیید کپی اسناد حمل (مثلاً نسخه بارنامه) و اطمینان از انجام تعهدات حمل توسط فروشنده، مبلغ باقیمانده را پرداخت میکند.
T/T پس از ورود کالا: خریدار پس از بازرسی کالا هنگام ورود به بندر مقصد، هزینه را پرداخت میکند. این روش برای خریدار مطلوبترین است اما ریسک بالایی برای فروشنده دارد.
سناریوهای قابل اجرا
تجارت بین شرکای بلندمدت و مورد اعتماد (که در آن اعتماد متقابل، ریسک پرداخت را کاهش میدهد).
سفارشات تجاری کوچک تا متوسط (در مقایسه با L/C برای معاملات کم ارزش، مقرون به صرفه است).
تراکنشهای فوری (مثلاً کالاهای حساس به زمان) که انتقال سریع وجه در آنها بسیار مهم است.
معاملاتی که در آن هر دو طرف یک روش پرداخت ساده و انعطافپذیر را به رویههای پیچیده L/C ترجیح میدهند.
زمان ارسال: ۲۶ آگوست ۲۰۲۵
