¿Qué es la transferencia telegráfica (T/T)?
La transferencia telegráfica (T/T), también conocida como transferencia bancaria, es un método de pago rápido y directo ampliamente utilizado en el comercio internacional. Consiste en que el remitente (generalmente el importador/comprador) instruye a su banco para que transfiera electrónicamente una cantidad específica de dinero al destinatario.beneficiario(generalmente la cuenta bancaria del exportador/vendedor).
A diferencia de las cartas de crédito (L/C), que dependen de garantías bancarias, la transferencia bancaria (T/T) se basa en la voluntad de pago del comprador y la confianza entre las partes. Utiliza redes bancarias modernas (como SWIFT, la Sociedad para las Telecomunicaciones Financieras Interbancarias Mundiales) para garantizar que los fondos se transfieran de forma segura y eficiente a través de las fronteras.
¿Cómo funciona la transferencia bancaria en el comercio internacional? (Proceso típico de 5 pasos)
Acuerdo sobre las condiciones de pago: El comprador y el vendedor negocian y confirman la transferencia bancaria (T/T) como método de pago en su contrato comercial (por ejemplo, “30% por adelantado mediante T/T, 70% restante mediante T/T contra copia del conocimiento de embarque”).
Iniciar el pago (si es por adelantado): Si se requiere un pago por adelantado, el comprador envía una solicitud de transferencia bancaria a su banco (banco remitente), proporcionando datos como el nombre del banco del vendedor, el número de cuenta, el código SWIFT y el importe de la transferencia. El comprador también paga las comisiones bancarias correspondientes.
El banco procesa la transferencia: El banco remitente verifica el saldo de la cuenta del comprador y procesa la solicitud. Envía una instrucción de pago electrónica al banco del vendedor (banco beneficiario) a través de redes seguras (por ejemplo, SWIFT).
El banco beneficiario abona el importe en la cuenta: El banco beneficiario recibe la instrucción, verifica los datos y abona el importe correspondiente en la cuenta bancaria del vendedor. A continuación, notifica al vendedor que se han recibido los fondos.
Pago final (si hay saldo pendiente): Para los pagos de saldo (p. ej., después del envío de la mercancía), el vendedor proporciona al comprador la documentación necesaria (p. ej., copia del conocimiento de embarque, factura comercial). El comprador revisa la documentación e inicia el pago restante mediante transferencia bancaria electrónica, siguiendo el mismo proceso.
Características clave de T/T
| Ventajas | Desventajas |
| Transferencia rápida de fondos (normalmente de 1 a 3 días hábiles, dependiendo de la ubicación del banco). | No existe garantía bancaria para el vendedor; si el comprador se niega a pagar después de que se envíen las mercancías, el vendedor puede enfrentarse a riesgos de impago. |
| Costes de transacción bajos en comparación con la carta de crédito (solo se aplican comisiones bancarias, sin cargos por documentación compleja). | Depende en gran medida de la confianza entre las partes; los socios nuevos o no confiables pueden mostrarse reticentes a utilizarlo. |
| Proceso sencillo con documentación mínima (no requiere un cumplimiento estricto de la documentación como una carta de crédito). | Las fluctuaciones del tipo de cambio pueden afectar la cantidad real que recibe el beneficiario, ya que los fondos se convierten durante la transferencia. |
Condiciones comunes de pago por transferencia bancaria en el comercio
Pago anticipado por transferencia bancaria (100% o parcial): El comprador paga la totalidad o una parte del importe total antes de que el vendedor envíe la mercancía. Esta opción es la más ventajosa para el vendedor (bajo riesgo).
Pago del saldo mediante transferencia bancaria contra documentos: El comprador paga el importe restante después de recibir y verificar copias de los documentos de envío (por ejemplo, copia del conocimiento de embarque), asegurándose de que el vendedor haya cumplido con sus obligaciones de envío.
Pago por transferencia bancaria tras la llegada de la mercancía: El comprador paga tras inspeccionar la mercancía a su llegada al puerto de destino. Esta modalidad es la más favorable para el comprador, pero conlleva un alto riesgo para el vendedor.
Escenarios aplicables
Comercio entre socios de confianza a largo plazo (donde la confianza mutua reduce los riesgos de pago).
Órdenes comerciales de pequeño a mediano tamaño (rentables en comparación con las cartas de crédito para transacciones de bajo valor).
Transacciones urgentes (por ejemplo, bienes que requieren una entrega rápida) donde la transferencia rápida de fondos es fundamental.
Transacciones en las que ambas partes prefieren un método de pago sencillo y flexible a los complejos procedimientos de cartas de crédito.
Fecha de publicación: 26 de agosto de 2025
