Què és la transferència telegràfica (T/T)?
La transferència telegràfica (T/T), també coneguda com a transferència bancària, és un mètode de pagament ràpid i directe àmpliament utilitzat en el comerç internacional. Implica que el remitent (normalment l'importador/comprador) instrueixi el seu banc perquè transfereixi una quantitat específica de diners electrònicament albeneficiaricompte bancari (normalment de l'exportador/venedor).
A diferència de les cartes de crèdit (L/C) que es basen en garanties bancàries, la transferència de diners es basa en la voluntat de pagament del comprador i en la confiança entre les parts comercials. Aprofita les xarxes bancàries modernes (per exemple, SWIFT, la Societat per a les Telecomunicacions Financeres Interbancàries Mundials) per garantir que els fons es transfereixin de manera segura i eficient a través de les fronteres.
Com funciona el T/T en el comerç internacional? (Procés típic de 5 passos)
Acordar les condicions de pagament: el comprador i el venedor negocien i confirmen el pagament a terminis com a mètode de pagament en el seu contracte comercial (per exemple, "30% d'avançament del pagament a terminis, 70% del saldo del pagament a terminis contra còpia de la comanda").
Iniciar el pagament (si es tracta d'un pagament per avançat): Si es requereix un pagament per avançat, el comprador envia una sol·licitud de transferència bancària (T/T) al seu banc (banc emissor), proporcionant detalls com el nom del banc del venedor, el número de compte, el codi SWIFT i l'import de la transferència. El comprador també paga les comissions de servei del banc.
El banc processa la transferència: El banc remitent verifica el saldo del compte del comprador i processa la sol·licitud. Envia una instrucció de pagament electrònic al banc del venedor (banc beneficiari) a través de xarxes segures (per exemple, SWIFT).
El banc beneficiari abona el compte: El banc beneficiari rep la instrucció, verifica les dades i abona l'import corresponent al compte bancari del venedor. A continuació, notifica al venedor que s'han rebut els fons.
Pagament final (si hi ha saldo pendent): Per als pagaments del saldo (per exemple, després que s'enviïn les mercaderies), el venedor proporciona al comprador els documents necessaris (per exemple, una còpia del coneixement d'embarcament, una factura comercial). El comprador revisa els documents i inicia el pagament T/T restant, seguint el mateix procés de transferència electrònica.
Característiques principals de T/T
| Avantatges | Desavantatges |
| Transferència ràpida de fons (normalment d'1 a 3 dies laborables, depenent de les ubicacions bancàries) | Sense garantia bancària per al venedor: si el comprador es nega a pagar després de l'enviament de les mercaderies, el venedor pot afrontar riscos d'impagament. |
| Costos de transacció baixos en comparació amb la carta de crèdit (només s'apliquen comissions bancàries, sense comissions de documentació complexa). | Depèn en gran mesura de la confiança entre les parts: els socis nous o en els quals no hi ha confiança poden dubtar a utilitzar-lo. |
| Procés senzill amb documentació mínima (no cal un compliment estricte de la documentació com ara una carta de crèdit). | Les fluctuacions del tipus de canvi poden afectar l'import real rebut pel beneficiari, ja que els fons es converteixen durant la transferència. |
Condicions de pagament comunes de T/T en el comerç
Pagament anticipat a terminis (100% o parcial): el comprador paga la totalitat o una part de l'import total abans que el venedor enviï la mercaderia. Això és el més favorable per al venedor (baix risc).
Saldo T/T contra documents: El comprador paga l'import restant després de rebre i verificar còpies dels documents d'enviament (per exemple, còpia de la caixa de lliurament), garantint que el venedor ha complert les obligacions d'enviament.
Pagament a terminis després de l'arribada de les mercaderies: El comprador paga després d'inspeccionar les mercaderies a l'arribada al port de destinació. Això és el més favorable per al comprador però comporta un alt risc per al venedor.
Escenaris aplicables
Comerç entre socis de confiança a llarg termini (on la confiança mútua redueix els riscos de pagament).
Ordres comercials de mida petita o mitjana (rendible en comparació amb la carta de crèdit per a transaccions de baix valor).
Transaccions urgents (per exemple, béns urgents) on la transferència ràpida de fons és fonamental.
Transaccions en què ambdues parts prefereixen un mètode de pagament senzill i flexible en lloc de procediments complexos de carta de crèdit.
Data de publicació: 26 d'agost de 2025
