ما هو التحويل البرقي (T/T)؟
التحويل البرقي (T/T)، المعروف أيضًا بالتحويل البنكي، هو طريقة دفع سريعة ومباشرة تُستخدم على نطاق واسع في التجارة الدولية. يتضمن هذا التحويل قيام المُرسِل (عادةً المستورد/المشتري) بتوجيه بنكه لتحويل مبلغ محدد من المال إلكترونيًا إلىالمستفيد(عادةً حساب البنك الخاص بالمصدر/البائع).
بخلاف خطابات الاعتماد التي تعتمد على الضمانات المصرفية، يعتمد التحويل إلى حساب على رغبة المشتري في الدفع والثقة بين أطراف المعاملة. ويستفيد من الشبكات المصرفية الحديثة (مثل سويفت، جمعية الاتصالات المالية العالمية بين البنوك) لضمان تحويل الأموال بأمان وكفاءة عبر الحدود.
كيف يعمل نظام التحويل إلى العملة في التجارة الدولية؟ (عملية نموذجية من خمس خطوات)
الاتفاق على شروط الدفع: يتفاوض المشتري والبائع ويؤكدان أن الدفع عن طريق التحويل البنكي هو طريقة الدفع في عقد التجارة الخاص بهما (على سبيل المثال، "30% مقدماً عند التسليم، 70% رصيد عند التسليم مقابل نسخة من بوليصة الشحن").
بدء الدفع (في حال الدفع المسبق): في حال طلب دفعة مسبقة، يُقدّم المشتري طلب تحويل إلى البنك (البنك المُرسِل)، مُقدّمًا تفاصيل مثل اسم بنك البائع، ورقم الحساب، ورمز SWIFT، ومبلغ التحويل. كما يدفع المشتري رسوم خدمة البنك.
يقوم البنك بمعالجة التحويل: يتحقق البنك المُحوِّل من رصيد حساب المشتري ويعالج الطلب. يُرسل تعليمات دفع إلكترونية إلى بنك البائع (البنك المستفيد) عبر شبكات آمنة (مثل سويفت).
يقوم البنك المستفيد بإيداع المبلغ في الحساب: يتلقى البنك المستفيد التعليمات، ويتحقق من التفاصيل، ويودع المبلغ المقابل في حساب البائع المصرفي. ثم يُعلم البائع باستلام الأموال.
الدفعة النهائية (في حال وجود رصيد مستحق): بالنسبة للدفعات المتبقية (مثلاً، بعد شحن البضائع)، يُزود البائع المشتري بالوثائق المطلوبة (مثل نسخة من بوليصة الشحن، أو الفاتورة التجارية). يتحقق المشتري من الوثائق ويبدأ في دفع المبلغ المتبقي عبر التحويل الإلكتروني، باتباع نفس عملية التحويل الإلكتروني.
الميزات الرئيسية لـ T/T
| المزايا | العيوب |
| تحويل سريع للأموال (عادةً ما يستغرق من 1 إلى 3 أيام عمل، حسب مواقع البنوك) | لا يوجد ضمان بنكي للبائع - إذا رفض المشتري الدفع بعد شحن البضائع، فقد يواجه البائع مخاطر عدم الدفع. |
| تكاليف المعاملات منخفضة مقارنة بالاعتماد المستندي (تطبق رسوم الخدمة المصرفية فقط، ولا توجد رسوم على الوثائق المعقدة). | يعتمد بشكل كبير على الثقة بين الأطراف - قد يتردد الشركاء الجدد أو غير الموثوق بهم في استخدامه. |
| عملية بسيطة مع الحد الأدنى من الوثائق (لا حاجة للامتثال الصارم للوثائق مثل خطاب الاعتماد). | يمكن أن تؤثر تقلبات سعر الصرف على المبلغ الفعلي الذي يتلقاه المستفيد، حيث يتم تحويل الأموال أثناء التحويل. |
شروط الدفع الشائعة في التجارة عبر T/T
دفع مقدم (١٠٠٪ أو جزء منه): يدفع المشتري كامل المبلغ الإجمالي أو جزءًا منه قبل شحن البائع للبضائع. هذا الخيار هو الأفضل للبائع (مخاطرة منخفضة).
الرصيد عند التسليم مقابل المستندات: يدفع المشتري المبلغ المتبقي بعد استلام نسخ من مستندات الشحن والتحقق منها (على سبيل المثال، نسخة B/L)، والتأكد من أن البائع قد استوفى التزامات الشحن.
دفع عند وصول البضاعة: يدفع المشتري المبلغ بعد فحص البضاعة عند وصولها إلى ميناء الوصول. هذا الخيار هو الأفضل للمشتري، ولكنه ينطوي على مخاطرة عالية للبائع.
السيناريوهات القابلة للتطبيق
التجارة بين شركاء موثوق بهم على المدى الطويل (حيث تعمل الثقة المتبادلة على تقليل مخاطر الدفع).
أوامر التجارة الصغيرة والمتوسطة الحجم (فعّالة من حيث التكلفة مقارنة بالاعتماد المستندي للمعاملات ذات القيمة المنخفضة).
المعاملات العاجلة (على سبيل المثال، السلع الحساسة للوقت) حيث يكون التحويل السريع للأموال أمرًا بالغ الأهمية.
المعاملات التي يفضل فيها كلا الطرفين طريقة دفع بسيطة ومرنة بدلاً من إجراءات الاعتماد المستندي المعقدة.
وقت النشر: ٢٦ أغسطس ٢٠٢٥
